Как взять большой кредит в банке?

Планируя взять кредит на крупную сумму, важно учесть многие моменты – переплату, вероятность одобрения, сроки рассмотрения и список необходимых документов. Как получить большой кредит без проблем и не попасть в долговую яму?

Мы расскажем о тонкостях кредитования на крупные суммы и обратим внимание на особенно важные нюансы, которые позволят снизить переплату.

Условия кредитования на крупную сумму

Кредит на большую сумму банки предоставляют не каждому. Нюансов очень много, но мы постараемся познакомить вас со всеми особенностями.

Для крупного кредитования в банках предусмотрены программы:

  • Потребительский кредит наличными на любые цели;
  • Залоговое кредитование;
  • Рефинансирование (кредит на погашение других кредитов);
  • Целевое кредитование.

Уровень одобрений в сегменте наличных существенно ниже, чем в направлении целевых кредитов. Рассмотрите целевое кредитование, если запланированное приобретение подходит под банковские программы (покупка жилья, автомобиля, строительство, ремонт, оплата образования).

Если же цель оформления займа не попадает под массовый сегмент целевого кредитования – перейдем к рассмотрению особенностей потребительской ссуды наличными.

Стандартные условия потребительского кредита:

  • Срок кредитования – до 60 месяцев (реже – до 84 мес.);
  • Сумма кредитования – до 1,5-3 млн. рублей;
  • Средняя процентная ставка – в диапазоне от 12,9 до 17,9%.

Для претендента на крупную сумму подтверждение дохода является обязательным условием. Исключение: зарплатные и постоянные клиенты банка, которым по предложению банка доступен кредит на большую сумму без документа на доход.

Поручительство может потребоваться при недостаточной платежеспособности на суммы свыше 500 тысяч, залог – на крупные займы от 1-1,5 млн. рублей.

Нюансы условий

Из описанных выше условий вы ничего нового не узнали – такая информация предоставляется на официальных банковских страницах. Если же «копнуть глубже» - в каждом пункте найдется новое условие или подвох – называйте как удобно. Яркие примеры:

  • Сумма кредитования – для новых клиентов может ограничиваться 1-1,5 млн. рублей, лимит в 3 млн. – чаще доступен ограниченной аудитории (действующие или постоянные клиенты, «зарплатники»).
  • Сроки кредитования – расширяются до 8-10 лет только при условии оформления суммы свыше определенного лимита (например – более 1 миллиона).
  • Процентная ставка – будет колебаться от многих факторов (сумма и срок, кредитная история, платежеспособность, скорринговый балл и пр.).
  • Подтверждение дохода – ошибка, если вы думаете, что банку обязательна справка 2-НДФЛ. Есть масса альтернатив, в том числе для граждан с неофициальным трудоустройством – выписка со счета в банке, с депозита или с сайта «госуслуги», документы на недвижимость, штампы в загранпаспорте и многое другое.
  • Поручительство и залог не критично снизят ставку по кредиту, но повлияют на лимит и вероятность одобрения.
  • Страхование и подключение дополнительных услуг банка негативно скажутся и на переплате, и на вероятности положительного решения (поскольку стоимость полиса включается в сумму кредита и уменьшает доступный вам лимит наличных).

Изучив нюансы, можно сделать необычные выводы, например: не нужно иметь официальный доход, чтобы получить большой кредит. Не стоит напрягать поручителей ради экономии 1 процентного пункта, если от их участия не увеличится лимит. Страхование увеличивает шанс на отказ.

Как взять большой кредит в банке?

Оформление крупного кредита – это серьезное обязательство на несколько лет. Чем серьезнее вы подойдете к процессу оформления сейчас, тем проще для вас будет расплачиваться с задолженностью в ближайшие годы.

Оформление кредита строится по этапам:

  • Подготовительный этап;
  • Выбор банка;
  • Просчет кредита;
  • Заявка в банк;
  • Оформление договора.

Подготовительный этап

Ещё до выбора вариантов кредитования, заёмщику необходимо оценить свои шансы и сделать вывод – насколько его возможности соизмеримы с запросами банков по критериям:

  • Качество кредитной истории – при наличии просрочек в настоящее время, или в прошлом – не стоит надеяться на крупную сумму.
  • Кредитная нагрузка – сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 50% от дохода.
  • Возможность подтвердить платежеспособность – изучите все варианты, предусмотренные условиями банка и постарайтесь предоставить доказательство финансового состояния. Без подтверждения дохода банк одобрит небольшую сумму (исключение – зарплатные и постоянные клиенты).
  • Подумайте – есть ли в вашем окружении платежеспособные друзья, готовые выступить поручителем.
  • Просчитайте свой скорринговый балл – сегодня в интернете есть масса бесплатных сервисов, позволяющих рассчитать предварительный результат рассмотрения без заявки в банк.
  • Изучите программы своего зарплатного банка и воспользуйтесь привилегиями (сниженная ставка, кредит без справок, быстрое решение).
  • Выделите банки, лимиты и сроки которых вас устраивают;
  • Отсортируйте кредитные предложения, по требованиям которых вы проходите;
  • Исключите варианты с недоступными вариантами подтверждения платежеспособности;
  • Из оставшихся банков выделите 2-3 с высоким кредитным рейтингом, удобным расположением платежных терминалов.

Если на самом первом этапе подготовки вы видите, что базовые данные идут вразрез с банковскими требованиями – не ухудшайте ситуацию отказами. Обратитесь сразу к специалистам, которые разрешат проблему – улучшат кредитный рейтинг, помогут повысить платежеспособность, соберут нужные документы и подберут для вас самый выгодный крупный кредит. Контакты хороших брокеров можно найти здесь.

Брокер
Ставка
Сумма
Срок
1.
от 8.5%
до 20000000 ₽
до 15 лет
2.
от 9.9%
до 15000000 ₽
до 10 лет
3.
от 11%
до 12000000 ₽
до 15 лет
4.
от 10.9%
до 5000000 ₽
до 5 лет
5.
от 13.5%
до 30000000 ₽
до 25 лет

Выбираем банк

Исследуя рынок, где взять большой кредит, важно обратить внимание на такие моменты:

Обратите внимание на подборку кредитных программ, наиболее оптимальных для запроса крупной суммы:

Банк
Ставка
Сумма
Срок
1. На любые цели
от 12.9%
до 3000000 ₽
до 5 лет
2. Наличными
от 11.5%
до 3000000 ₽
до 5 лет
3. Наличными
от 12%
до 2000000 ₽
до 3 лет
4. Наличные деньги
от 10.9%
до 1000000 ₽
до 7 лет
5. Потребительский
от 10.5%
до 700000 ₽
до 5 лет

«Семь раз отмерь»

Просчет кредита – очень важный этап, который ни в коем случае нельзя пропускать. Для удобства, вооружитесь кредитным калькулятором и попробуйте сделать расчет графика платежей с различными вариациями срока.

На этапе расчета важно выбрать такую величину платежа, которая будет комфортна для бюджета семьи и не заставит вас ежемесячно ломать голов над поиском средств. При этом, растягивать период погашения не рекомендуется: чем больше срок – тем выше переплата. Для потребительских кредитов оптимальный срок – 24-36 месяцев. Опасаетесь, что не сможете погасить долг так быстро? Тогда убедитесь в возможности частично-досрочного погашения и берите займ на максимальный период, но по возможности вносите на счет более крупные суммы.

По итогам расчетов, сопоставьте платеж со свободным лимитом кредитной нагрузки. Напомним, что сумма платежей по всем займам не должна превысить 50% дохода – это норма ЦБ, которой следуют все кредитные организации.

Заявка в банк

Не смотря на то, что в офисах банка вас ждут сотрудники, готовые заполнить за вас кредитную анкету, оставьте контроль над заявкой самому надежному человеку – себе самому. Самостоятельное заполнение кредитной анкеты в банк даст вам привилегии:

  • Возможность отказа от страховки без навязывания;
  • Возможность отказа от дополнительных услуг банка;
  • Самостоятельный выбор параметров кредита;
  • Возможность указания более высоких скорринговых параметров (подробнее – здесь);
  • Сниженная ставка (скидка за онлайн оформление составляет 0,5-1 п.п.);
  • Ускоренное рассмотрение анкеты.

Заявка на кредит

Заполните заявку и получите деньги
Имя
Возраст
Город
Сумма
Срок
Кредитная история
Тип занятости
Подтверждение дохода
Активы/собственность

Не уверены в своих силах и хотите поручить заполнение заявки профессионалу? Только кредитные брокеры помогут вам с анкетой на выгодных условиях, поскольку все банковские сотрудники заинтересованы в продаже дорогих продуктов и услуг.

Результат рассмотрения дистанционной заявки банк сообщит вам лично – в смс, или по звонку. Держите наготове мобильный телефон – большинство клиентов прозванивают лично, чтобы убедиться в подлинности запроса, и для уточнения деталей. Прозвон – это не проверка, а исключение ошибок и мошенничества!

Оформление договора

Получив одобрение банка, вам останется подписать кредитный договор в офисе кредитной организации и выбрать предпочтительный вариант получения средств:

  • Лично в кассе;
  • На карту моментальной выдачи;
  • Перевод на действующий (или новый) счет.

Выбирая тот или иной способ, уточняйте о наличии комиссии за единовременное снятие крупной суммы.