Как взять кредит в банке под низкий процент

Любой пользователь банковских услуг хотел бы взять потребительский кредит под минимальный процент – когда ситуация и так вынуждает брать в долг, переплачивать лишнее в ущерб своему бюджету не нравится никому.

Наш сервис поможет вам выгодно оформить кредиты наличными: лучшие предложения от банков и особенности кредитных программ вы найдете в текущей статье. Мы научим вас, как оформить кредит под низкий процент без вреда бюджету.

Отчего зависят кредитные ставки в банках?

На сегодня средний диапазон процентных ставок в банках колеблется в пределах 13-29%, при этом в рекламных слоганах отражается только наименьший процент по потребительскому кредиту. В реальности, клиенту озвучивается индивидуально рассчитанная ставка, зачастую очень далёкая от цифры в рекламе.

В чём секрет выгодных ставок и существует ли формула, позволяющая получить кредит наличными под низкий процент? Попробуем разобраться. Для этого нам потребуется погрузиться в принцип формирования ставки банка по пунктам:

  • Минимальная ставка «от»: что это и для кого она?
  • Какой банк, такая и ставка?
  • «Избранные клиенты»
  • Ставка зависит от клиента

Отметим сразу, что ставка банка формируется по формуле: ключевая ставка ЦБ + резервы на риски + расходы банка + прибыль.

Что такое ставка «от»?

В любых СМИ, в любой рекламе, банки предлагают кредиты с приставкой «от». Клиенту показывают минимальный процент, не удосуживаясь объяснить – как его получить, и на какие условия эта ставка рассчитана. Многие ошибочно полагают, что ставка фиксирована, и рассчитывать на неё может каждый.

В реальности, каждый банк кредит на потребительские нужды предоставляет по диапазону ставок, где «от» является минимальной границей для очень ограниченных условий, а «до» нам не сообщают. Какой будет реальная ставка клиента – зависит от огромного комплекса факторов, которые мы рассмотрим далее. Сейчас важно выделить главный принцип плавающих ставок – не выбирать банк по принципу «Ставка от». Оценивать необходимо диапазон ставок, в котором работает банк – эти цифры вы увидите в мелком шрифте на сайте банка под ссылкой «подробные условия».

Для кого предусмотрена ставка «от»? Этот ответ вы также найдете в описании условий. Как правило, банк оговаривает определенные (невыполнимые) условия – например, кредит от 1 миллиона на срок до 6 месяцев. При этом предполагается, что у клиента идеальная кредитная история и шикарный доход. Наверняка, вы уже поняли, что на минимум рассчитывать не стоит, но сэкономить всё ещё можно.

Какой банк, такая и ставка?

Существует ли зависимость ставок от конкретного банка? Да, некоторое влияние дел банка все же отражается на уровне переплаты, но оно не столь критично. Например, банк может повысить ставки при недостаточной ликвидности, поскольку для выполнения норматива на сегодняшний день он больше заинтересован в привлечении вкладов. Но кто из нас будет изучать отчеты банка при выборе кредита?

Пользователи больше доверяют советам - в каком банке лучше взять потребительский кредит. Хорошо, если совет дан не «диванными критиками», а экспертами, которые сравнили ставки по кредитам в разных банках на сегодня и учли взаимозависимые факторы. Наши аналитики выделили для вас несколько вариантов - где можно взять кредит на выгодных условиях:

Банк
Ставка
Сумма
Срок
1. На любые цели
от 12.9%
до 3000000 ₽
до 5 лет
2. Наличными
от 11.5%
до 3000000 ₽
до 5 лет
3. Наличными
от 12%
до 2000000 ₽
до 3 лет
4. Наличные деньги
от 10.9%
до 1000000 ₽
до 7 лет
5. Потребительский
от 10.5%
до 700000 ₽
до 5 лет

Чтобы рекомендовать вам, выгодный кредит в каком банке 2019 года стоит брать, наши эксперты сравнили реальные ставки одобрений по самым актуальным отчетам кредитных организаций.

«Избранные клиенты»

В поисках ответа, почему одним клиентам одобряют потреб. кредит с низкой процентной ставкой, а другим (с аналогичными характеристиками) – с высокой ставкой, возникает предположение о существовании «избранной» категории клиентов. Так ли это?

Отчасти, да. Банки готовы предложить потребительский кредит с низкой процентной ставкой без справок отдельным категориям граждан:

  • Зарплатные клиенты;
  • Постоянные клиенты;
  • Клиенты с крупным средним остатком или крупными движениями по счету;
  • «Старые» клиенты, успешно погасившие кредит;
  • Категория клиентов с минимальными рисковыми показателями (это возрастная группа 27-35 лет, официально трудоустроенные, в браке, со стажем от 1 года, стабильной зарплатой и отличной КИ).

Банки больше доверяют знакомым клиентам, транзакции и финансовую дисциплину которых они могут оценить. Например, по «зарплатникам» банк видит все поступления и операции, и имеет контроль над счетом.

«Ставка зависит от клиента»

Наконец, мы подобрались к главной «тайне», открывающей секрет выгодного кредита – к вам. Именно ваши данные и характеристики формируют рисковый показатель и управляют движением ставки по диапазону.

Риск оценивается по пунктам:

  • Кредитный рейтинг – вывод из кредитной истории, отражающий финансовую дисциплину;
  • Стабильность доходов (стаж, официальное ли трудоустройство, надежность работодателя);
  • Размер дохода;
  • Расходы (лица на иждивении, кредиты, аренда жилья и прочие ежемесячные крупные траты);
  • Кредитная нагрузка (ЦБ рекомендует банкам не превышать нагрузку на клиента более 50% от его дохода);
  • Возраст (по статистике банков самый рискованный возраст: 18-23, самый надежный: 27-35);
  • Надежность клиента (комплекс таких факторов, как образование, состав семьи, профессия, и пр.);
  • Состоятельность (наличие недвижимости и автомобиля).

Чем меньше рисков по клиенту, тем больше у него шансов взять кредит под низкий процент. Каждый банальный вопрос кредитной анкеты формирует общий портрет надежности клиента и отражается на скорринговом балле.

Формула выгодного кредита

Исходя из основной формулы формирования кредитной ставки банка, которую мы предоставили вам в самом начале статьи, единственный «Плавающий» показатель это риск.


imgimgСтавка банка = ключевая ставка ЦБ + резервы на риски + расходы банка + прибыль


То есть, потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве получают те клиенты, сотрудничество с которыми несет наименьший риск для банка.

Вы сможете минимизировать банковский риск:

  • Обратившись в свой зарплатный банк;
  • Подтвердив платежеспособность справками или иными альтернативными методами (выписка, штамп в загранпаспорте, документы на недвижимость и пр.);
  • Рассчитав кредитную нагрузку (ваша задача не превысить порог 40-50% от зарплаты по общим платежам за кредиты);
  • Познакомиться с банком поближе (если вы планируете крупный кредит, и у вас ещё есть время – положите в выбранный банк небольшой депозит, или оформите карту для активных транзакций);
  • Повлиять на скорринговый балл (в этой статье мы рассказывали, как повысить мнение банка о клиенте).
  • Улучшить кредитную историю (для этого требуется время, но если задача того стоит – изучите все возможные способы улучшения КИ, или обратитесь к брокерам).

Чтобы получить на кредит потребительский самые выгодные условия, также немаловажно изучить условия кредитной программы. Зачастую, банки обуславливают кредит наличными под выгодный процент конкретными сроками, оформлением дополнительных услуг. Не пропускайте мелкий шрифт в описании кредитной программы – именно в нём кроются основные секреты выгодной ставки.

Также, мы рекомендуем иметь про запас несколько вариантов, где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент. Поскольку результаты рассмотрения в разных кредитных организациях могут существенно отличаться друг от друга, есть смысл подать несколько анкет в разные банки. Сравнив результаты рассмотрения, вы сможете выбрать - где выгоднее взять кредит наличными.

Кто поможет взять дешевый кредит наличными?

Наверняка вы уже догадались, что выгодные кредиты в банках физ лицам – это немалый труд. Для человека без знания финансовых основ, кредит под малый процент вызовет массу трудностей. Можно ли упростить эту задачу? Можно,это гораздо проще, чем вы думаете.

Для клиентов, которым интересно, где взять кредит под маленький процент, на рынке популярна услуга содействия от кредитных брокеров. Это специалисты, которые за вас оценят риски, подберут подходящий банк, где получить кредит наличными не составит труда, сами заполнят анкету и пригласят вас уже на вручение денежных средств.

Считаете, что брокеры – то риск? Да, если работать с непрофессионалом или мошенником. На нашем сайте вы сможете найти квалифицированных специалистов с высокими рейтингами и реальными отзывами клиентов, которые точно знают - где самый выгодный кредит наличными и как его получить.