Как взять ипотечный кредит молодой семье?

Молодые семьи, как никто другой, нуждаются в собственном, отдельном жилье и особенно актуальным жилищный вопрос становится при появлении детей. Но до 30-35 лет серьезных накоплений, как правило, ещё нет и за финансами на квартиру приходится обращаться в банки.

Правительство старается поддерживать демографический рост и оказывает посильную поддержку в создании качественных условий проживания молодым семьям. Сегодня мы расскажем – какие правительственные программы поддержки молодых семей работают в 2019-2020 гг., как ими воспользоваться, и куда обратиться за помощью.

Ипотечный кредит для молодой семьи: программы

Выгодный кредит для молодой семьи на покупку жилья – это основная задача целевой федеральной программы. Помощь Правительства заключается в субсидировании процентной ставки до комфортного уровня или предоставлении субсидии на оплату части стоимости жилого объекта.

Какие программы действуют сегодня:

  • Ипотека 6% годовых;
  • Программа «Молодая семья» - субсидия 35-40% для супругов до 35 лет;
  • Ипотека с материнским капиталом;
  • Региональная субсидированная ипотека переселенцам на Дальний Восток;
  • Прочие льготы – многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами в форме сертификатов и субсидирования процентов по ипотеке.

На сегодняшний день самая популярная программа поддержки – ипотека 6% годовых. Для участия в программе, семьям не нужно стоять «на очереди» и годами ждать государственного субсидирования, как это предусмотрено в версии проекта с сертификатом на 35-40% стоимости квартиры. Но – имеются и определенные нюансы, о которых расскажем подробнее.

6% кредит «Молодая семья»: условия

Новая программа ипотечного кредитования «Молодая семья» рассчитана на семьи с детьми, а точнее – с малышами, рожденными не раньше 1 января 2018 года. При этом ребенок в семье должен быть как минимум вторым. Программа работает параллельно с «материнским капиталом», что ещё активнее мотивирует семьи расти и расширяться.

imgimgПрограмма работает до 31.12.22 г.

Основные условия:

  • Процентная ставка – устанавливается банком, государство оплачивает разницу до 6%;
  • Первый взнос – 20% стоимости объекта недвижимости
  • Сумма кредита – от 300 тысяч до 12 млн. рублей;
  • Срок кредита - От 12 месяцев до 30 лет;
  • Объект кредитования – готовое жильё и объекты в стадии строительства.

На данный момент, период субсидирования ставки государством ограничен:

  • 3 годами – для семей со вторым ребёнком;
  • 5 годами – для семей с третьим ребёнком.

Вопрос продления срока субсидирования находится на стадии рассмотрения, вероятно – поддержка будет продляться на более длительный срок в 2020-2022 г.

Принцип субсидирования на примере: Сбербанк предоставляет ипотеку под 9,75%. Первые 3 года государство покрывает 3,25% за счет средств программы, по истечении срока субсидирования заёмщик погашает ссуду по ставке 9,75%.

Постоянная ставка банка в рамках данного предложения рассчитывается, как ключевая ставка ЦБ+2 процентных пункта. Пока ключевая ставка Банка России держится на уровне 7,75%, банки используют ставку 9,75%.

В каких банках работает ипотека 6%?

Основным государственным партнером по реализации ипотечной программы является Сбербанк. Однако и другие кредитные организации также являются участниками программы.

Подать заявку на ипотеку под 6% для молодых семей вы можете в банки:

Банк
Ставка
Сумма
Срок
1. На любые цели
от 12.9%
до 3000000 ₽
до 5 лет
2. Наличными
от 11.5%
до 3000000 ₽
до 5 лет
3. Наличными
от 12%
до 2000000 ₽
до 3 лет
4. Наличные деньги
от 10.9%
до 1000000 ₽
до 7 лет
5. Потребительский
от 10.5%
до 700000 ₽
до 5 лет

Ипотечный потребительский кредит для молодой семьи может быть предоставлен без первого взноса, если вы используете в качестве стартового капитала материнский сертификат.

В рамках государственной программы также доступна помощь молодым семьям с действующей ипотекой – если у вас появляется второй ребенок после 01.01.2018 г. – вы имеете право сделать рефинансирование под 6%.

Помощь в получении ипотеки молодой семье

Участие в любой государственной «движухе» требует колоссальных затрат времени и тонну документов. В условиях присутствует множество нюансов, на изучение которых также требуется время. Сложно представить, как молодая мама с двумя детьми, один из которых новорожденный, будет бегать по инстанциям и собирать справки.

Ипотека под 6% только на первый взгляд – простая программа. На деле, у молодых семей возникает ряд стандартных сложностей:

  • Доход матери в декрете не большой, и если супруг не зарабатывает за всю семью – приходится искать созаёмщиков, поручителей;
  • Двое-трое детей на иждивении существенно снижают планку дохода на члена семьи;
  • Отсутствие собственной недвижимости снижает шансы на одобрение крупной суммы;
  • Юный возраст детей препятствует частым визитам в банк и к сбору документов;
  • Молодой возраст заёмщика отражается на показателе риска и повышении ставки банка.

Преодолеть все препятствия ипотечного кредитования и получить выгодный кредит молодым семьям помогут профессиональные брокеры, проверенные временем и нашим сервисом:

Брокер
Ставка
Сумма
Срок
1.
от 9.9%
до 15000000 ₽
до 10 лет
2.
от 11%
до 12000000 ₽
до 15 лет
3.
от 10.9%
до 5000000 ₽
до 5 лет
4.
от 13.5%
до 30000000 ₽
до 25 лет
5.
от 12.5%
до 20000000 ₽
до 20 лет

Чем помогут брокеры молодой семье?

Основной задачей брокеров является достижение положительного результата по заявке клиента, максимальное упрощение процесса оформления и «вишенка» - максимально низкая ставка. Если брокеру удается получить для клиента минимальный процент в кратчайший срок – он считает работу выполненной более качественно.

Заёмщики, желающие воспользоваться государственной поддержкой, могут рассчитывать на помощь брокера:

  • В анализе кредитоспособности и предварительном скорринге;
  • В подборе оптимальной программы кредитования с государственной поддержкой;
  • В детальных консультациях по всем нюансам, условиям и документам;
  • В помощи по подготовке пакета документов, оценке, подтверждении платежеспособности;;
  • В одобрении кредитной заявки на необходимую сумму;
  • В достижении минимальной ставки;
  • Во взаимодействии с кредитной организацией;
  • В проверке деталей сделки с юридической стороны.

Только с брокером, заёмщики могут быть уверены в отсутствии скрытых платежей, навязанных и не указанных в договоре услуг. Менеджеры банка будут пытаться навязать массу дополнений к и без того дешевому кредиту – а брокер сможет своевременно избавить вас от дополнительных расходов.

Ищите профессиональных брокеров на нашем сервисе по рейтингам и отзывам реальных клиентов, которые уже получили выгодную ипотеку с поддержкой от специалистов.