Как выгодно подобрать ипотечный кредит? ТОП банков

Текущая ситуация на рынке позволяет задуматься о приобретении собственного жилья – цены на недвижимость стабильны, а ставки банков стремятся вниз. Но ипотека является сложным продуктом, с множеством условий, которые важно предусмотреть ещё на этапе формирования мысли о своей личной квартире.

Наша статья поможет вам понять особенности ипотечного кредитования и найти выгодное решение для реализации идеи. Мы покажем лучшие программы от банков и распишем важные критерии выбора кредита.

Ипотечный кредит на жилье: состав

Состав ипотечного кредита – это расходы, которые придётся понести клиенту от оформления до последнего платежа. Вы должны быть готовы к таким затратам, как:

  • Расходы на оценку
  • Затраты на нотариуса, риелтора, юриста
  • Первоначальный взнос из личных накоплений
  • Банковский платёж (основной долг+проценты)
  • Ежегодное страхование залогового объекта
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика
  • Титульное страхование

Каждая статья расходов должна быть заложена в плановый бюджет. В зависимости от региона оформления, на документальную часть стоит отложить от 15 до 50 тысяч, и заранее подготовить средства на страхование (около 15 тысяч), если вы не планируете включить стоимость полиса в сумму кредита. Обратите внимание: по ипотеке страхование является обязательным моментом и отказаться от него нельзя. Проигнорировав своевременное получение полиса, вы рискуете получить увеличение ставки банка и/или штраф около 10000 рублей.

Программы кредитования

Чтобы подобрать ипотечный кредит, необходимо понять деление действующей кредитной линейке. Банки выделяют несколько тарифов для оформления ипотеки:

  • Кредитование новостроя (особенности- низкие ставки, первый взнос от 0%, специальные программы скидок и субсидий от застройщиков, возможность использования материнского капитала для погашения);
  • Ипотека на первичный рынок;
  • Семейная ипотека – льготная программа кредитования с государственным субсидированием под 6%;
  • Ипотека по программе реновации;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Военная ипотека для участников системы НИС;
  • Ипотека по 2 документам (особенность – первый взнос от 40%);
  • И самый распространенный - ипотечный кредит на вторичное жилье.

Где выгоднее оформить ипотечный кредит, необходимо решать уже после выбора тарифа, поскольку условия банков существенно отличаются в рамках разных программ: по ставке, первому взносу, требованиям к клиенту и документальному обеспечению сделки.

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам

На сегодняшний день, банки предоставляют самые дешевые ипотечные кредиты - в Москве средняя ставка одобрения составляет 9,6% с прогнозом дальнейшего снижения. Правительственные рекомендации направлены на уменьшение ипотечной ставки до 8% в течение последующих 2-3 лет, но некоторые банки уже сейчас выдают жилищные займы по ставке ниже среднерыночной:

Банк
Ставка
Сумма
На любые цели
от 12.9%
до 3 000 000 ₽
Наличными
от 11.5%
до 3 000 000 ₽
Наличными
от 12%
до 2 000 000 ₽
Наличные деньги
от 10.9%
до 1 000 000 ₽
Потребительский
от 10.5%
до 700 000 ₽

В подборке – ТОП банков по ставке одобрения (мы сравнили отчетность кредитных организаций по средневзвешенной ипотечной ставке и выделили наиболее лояльных кредиторов).

Как выбрать банк ипотечного кредитования?

Сегодня на рынке немало банков, выдающих ипотечный кредит. Где лучше взять? Мы предлагаем вам критерии выбора, которые помогут отсеять неподходящие банки и остановить внимание на ограниченном числе вариантов:
  • Подходящая программа кредитования в линейке;
  • Диапазон процентных ставок (оценивайте именно диапазон, не рассчитывайте на минимальную ставку);
  • Первый взнос в пределах ваших возможностей;
  • Соответствие объекта кредитования требованиям банка;
  • Надежность и рейтинг банка;
  • Удобство обслуживания (удобная сеть банкоматов, возможность погашения без комиссии, интернет банк для контроля за кредитным счетом, возможность досрочного и частично-досрочного погашения);
  • Наличие скидок и льгот (многие банки предлагают льготные ставки зарплатным клиентам или постоянным пользователям, участвуют в социальных программах поддержки жилищного кредитования).

Опираясь на предложенные критерии выбора банка, вы поймете - где выгодно взять кредит на ипотеку именно для вашей задачи. Каждый клиент индивидуален – у всех разные критерии платежеспособности, разные доходы и потребности. Нет смысла искать - самый маленький процент ипотеки в каком банке, поскольку ваша ставка будет зависеть от вас, точнее – ваших характеристик кредитоспособности, в том числе – кредитной истории.

Если определиться самостоятельно трудно – доверьте выбор нам: заполните анкету, и мы сделаем подбор ипотеки по всем банкам:

Заявка на кредит

Заполните заявку и получите деньги
Имя
Возраст
Город
Сумма
Срок
Кредитная история
Тип занятости
Подтверждение дохода
Активы/собственность

Как получить ипотечный кредит на квартиру?

Отсортируйте выгодные ипотечные кредиты в банках Москвы, подходящие вам. Остановитесь минимум на 2-3 вариантах – альтернатива выбора необходима как для минимизации расходов, так и для увеличения шансов на одобрение.

Задержите внимание на нашей подборке вариантов кредитования – мы отобрали для вас лучшие банки по ипотечному кредитованию по критериям низких ставок, надежности и удобства.

Оформление кредита соответствует схеме:

  • Онлайн заявка в выбранные банки;
  • Решение банка в установленные сроки (по онлайн заявке – 2-5 дней, в офисе – 5-7 дней);
  • Подбор объекта ипотеки по одобренной сумме (банк даёт 2 месяца, в течение которых действует решение);
  • Подготовка документов, оценка, проверка юридической чистоты квартиры;
  • Согласование объекта ипотеки с банком;
  • Оформление договора и финансовый расчет;
  • Регистрация объекта в собственность, оформление закладной;
  • Страхование объекта.

Обратите внимание – подбор объекта ипотеки стоит после получения решения по кредиту! Мы рекомендуем такой порядок по той причине, что сумма одобрения от банка не всегда соответствует ожиданиям заёмщика.

Самая основная часть времени уходит на подготовку документов, при этом не стоит готовить пакет заранее – многие справки имеют ограниченный срок действия! Просчитайте, чтобы к дате оформления срок действия ваших справок и заверенных копий не истёк.

От банка вы получите список необходимых документов и сможете обращаться за консультациями по возникающим вопросам. В зависимости от кредитной организации, клиенту выделяется персональный ипотечный менеджер или общее консультирование в отделе ипотеки.

Помощь в получении ипотеки

Оформление ипотеки – достаточно длительный процесс. Если у вас достаточно свободного времени, можно управиться за 1-2 недели. Если же отрываться от работы сложно или вы не сильны в деталях – вам всегда готовы помочь за вознаграждение риелторы или ипотечные брокеры. Риелторские агентства несколько преувеличивают стоимость услуг и зачастую, работают в интересах связанных компаний, поэтому выгоднеепроцесс оформления доверить брокерам с хорошей репутацией.

Помощь брокера в ипотеке потребуется, когда:

  • Вы не разбираетесь в нюансах кредитования (не хотите обмана, подводных камней, непредвиденных моментов);
  • У вас нет времени на «беготню»;
  • Вам не одобряют нужную сумму;
  • У вас нет большого первоначального взноса или стартовый капитал отсутствует вовсе;
  • У вас возникли сложности с одобрением (банковский отказ);
  • Вам необходима консультация стороннего специалиста, не заинтересованного в реализации невыгодных услуг;
  • Вы хотите узнать, в каком банке проще всего получить ипотеку в вашей индивидуальной ситуации.

Хорошие брокеры имеют большой опыт в перечисленных ситуациях и готовы прийти на помощь за небольшое вознаграждение.

Немаловажен опыт и рейтинг брокера – такие серьезные вопросы следует доверять только проверенным специалистам. Мы рекомендуем вам лучших брокеров, отзывы о которых вы также найдете на нашем сервисе:

Брокер
Ставка
Сумма
от 8.5%
до 20 000 000 ₽
от 9.9%
до 15 000 000 ₽
от 11%
до 12 000 000 ₽
от 10.9%
до 5 000 000 ₽
от 13.5%
до 30 000 000 ₽

Советы специалистов:

Мы попросили ипотечных экспертов назвать самые распространенные ошибки и проблемы при оформлении ипотеки, чтобы вы смогли обойти их «на чужом опыте», не допустить в своей практике:

  • Сначала получите одобрение кредита, потом ищите квартиру – досадно видеть неоправданные ожидания.
  • Только онлайн заявка! Даже не пытайтесь оформить заявку через банк – ставка выше, и 100%, что менеджер добавит платную доп.услугу.
  • Не заказывайте 2-НДФЛ заранее! Справка действует всего 14-30 дней и больше половины заёмщиков берут её повторно.
  • Изучите список аккредитованных банком страховщиков и оценщиков прежде, чем оформлять страховку/оценку на квартиру - не все полисы/отчеты подходят для банка.
  • Старайтесь выбирать срок ипотеки до 15 лет. Используйте калькулятор ипотеки, и посмотрите сами – платеж на 20 и 30 лет различается очень мало!
  • Не умеете – не беритесь! Неопытным заёмщикам банк предложит самые невыгодные условия и дорогую страховку! Как минимум – сравнивайте альтернативы!

Вероятно, мнение специалистов поможет вам избежать некоторых неудач, о которых рассказали ипотечные менеджеры. Используйте наш сервис, чтобы подобрать удобный кредит, подать заявку в банк или обратиться за помощью к профессиональному брокеру!