Кредит наличными под выгодный процент как получить

Заёмщик, вынужденный обраться за деньгами в банк, понимает – услуга стоит денег. Но моральная готовность к переплате не всегда укладывается в цифры, которые предлагает банк. Что сделать, чтобы банк назначил минимальную ставку по кредиту? Для ответа на этот вопрос мы обратились к опыту банковских специалистов и готовы раскрыть вам очевидные и неочевидные нюансы кредитования.


Из чего состоит переплата?

Оформляя в банке кредит на потребительские нужды, клиент получает график платежей, в который уже заложен основной долг и переплата по кредиту. Переплата состоит из:

  • Ставки по кредиту;
  • Надбавок;
  • Стоимости страхового полиса (если кредит оформляется со страховкой);
  • Платы за дополнительные услуги банка.

Первое, что поможет вам взять дешевый кредит наличными – отказ от страховки и дополнительных сервисов. В отделениях менеджеры жестко навязывают данные услуги, поскольку от них зависит премия. При оформлении заявки онлайн – никто не навяжет вам дорогостоящие полисы, подписки, уведомления и пр.

Онлайн заявка не только защищает от ненужных затрат, но и экономит дополнительные 0,5-1 процентный пункт от базовой ставки: большинство банков поощряют самостоятельное заполнение заявки снижением процента.

Заявка на кредит

Заполните заявку и получите деньги
Имя
Возраст
Город
Сумма
Срок
Кредитная история
Тип занятости
Подтверждение дохода
Активы/собственность

Обратите внимание: если после заполнения анкеты с вами связывается менеджер и сообщает, что банк одобрил кредит только на условии приобретения полиса – вас обманывают. Вы можете напомнить сотруднику о 16 статье ЗоЗПП «Нельзя обуславливать приобретение одного товара обязательным приобретением другого» или пойти на условия менеджера, и в течение 5 дней воспользоваться правом отказа от навязанной услуги.

Кредитные ставки в банках на сегодня

Самое распространенное заблуждение – сравнивать ставки разных банков по нижней границе из рекламы. Один банк рекламирует кредит «от 9%», другой «от 11%» - в каком банке лучше взять потребительский кредит? Вы скажете, в том, который предлагает 9 годовых и окажетесь не правы.

Причина в том, что ставки по кредитам в разных банках на сегодня измеряются диапазонами – по фиксированному проценту не работает никто. Внимательно прочитав весь мелкий шрифт подробных условий, вы увидите реальный диапазон, из которого банк назначает процент, все надбавки и условия получения кредита под малый процент. То есть, в банке «от 9%» верхняя граница может быть «до 49%», а в конкуренте «от 11%» - «до 19%».

Применение диапазонов объясняется необходимостью учета надбавок по рискам:
  • Низкая платежеспособность;
  • Необеспеченность кредита;
  • Отсутствие подтверждения дохода;
  • Высокая закредитованность;
  • Проблемные моменты в кредитной истории;
  • Низкий скорринговый балл;
  • Возрастной риск и пр.

Точный процент банк может сообщить только после рассмотрения заявки! И если вы относитесь к заёмщику категории «высокий риск» - выбирайте банке не по ставке «от», а по значению «до».

Скидки на процентную ставку

Если в банках есть надбавки, логично, что должны существовать и скидки. Сначала, всем известные факторы снижения ставки:

  • Категория клиента «Зарплатный» или «Пенсионный»
  • Категория клиента «Постоянный»
  • Хорошая кредитная история
  • Наличие документального подтверждения дохода (справка, выписка и т.п.)
  • Наличие залога или поручителя
  • Онлайн заполнение анкеты
  • Оформление страхования (в отдельных случаях)

Эти факторы дают однозначное снижение ставки и позволяют получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве. Специалисты банков поделились своими наблюдениями – какие ещё моменты положительно отражаются на кредитной ставке:

imgimgОформляя в день десятки анкет, невольно начинаешь обращать внимание на пункты, влияющие на результат. Вы удивитесь, но даже образование и семейное положение сказываются на решении банка

Мы попросили менеджеров озвучить более широкий список, получив интересные результаты – что поможет клиенту взять потребительский кредит под минимальный процент:

  • Возраст 27-35 – это группа минимального риска: клиентам данной возрастной группы чаще всего одобряют на кредит потребительский самые выгодные условия.
  • Семейное положение – банки любят женатых, на крайний случай – гражданский брак. Холостой клиент считается менее надежным.
  • Профессия, должность – стоит указать слесаря «менеджером по ремонту» и его шансы на кредит наличными под низкий процент возрастают.
  • Доход – здесь важно найти золотую середину и не сильно завышать зарплату от средней по региону. Помните о кредитной нагрузке – не более половины дохода на все платежи по кредитам.
  • «Ипотечники» и обладатели крупных кредитов сами повышают ставку, сообщая банку о кредитной нагрузке. Большие затраты – большие риски, и ещё ни один банк не одобрил «ипотечнику» кредит наличными под выгодный процент.
  • Имущество – очень ценный пункт анкеты: потреб кредит с низкой процентной ставкой чаще получают те, кто имеет недвижимость или долю, авто, гараж, дачу, землю. Банк смотрит далеко вперед – в результат судебного иска по возврату долга по кредиту: что можно будет изъять у клиента в счет задолженности.
  • Дети до 18-ти – наличие детей с одной стороны, положительно сказывается на скорринговом балле, но их содержание учитывается в расчете расходов.

Менеджеры банков рассказали нам о том, что для каждой кредитной организации существует «идеальный клиент», по характеристикам которого настроены системы автоматического рассмотрения анкет. Вероятно, чем ближе вы к идеалу – тем больше вероятность взять кредит под низкий процент.

Что зависит от банка?

Подбирая, где можно взять кредит на выгодных условиях, заёмщики сравнивают в первую очередь, банки, пытаясь отыскать преимущества и недостатки по объектам сопоставления. Зависимость ставки от самого банка – не очень велика, но всё же тенденции прослеживаются:

  • Диапазон ставок, используемый банком – не нужно ориентироваться на значение «от»: выделяйте среднее между «от и до» по каждому банку для эффективного сравнения.
  • Рейтинг кредитоспособности банка – если проще: может ли банк сейчас давать ссуды и позволительно ли при текущем балансе выдавать выгодные кредиты в банках физ. лицам.
  • Выполнение плана – в конце каждого месяца, квартала, полугодия и года банки активнее одобряют кредиты наличными. Лучшие предложения от банков приходятся на конец года и пик клиентской активности.
  • Стимулирующие акции – банки, заинтересованные в пополнении активной клиентской базы и кредиторы на стадии развития часто запускают программы, мотивирующие к лояльности. Следите за сезонными акциями и развивающимися банками. Подсказка: банки, ориентированные на переток клиентов, всегда предлагают в линейке рефинансирование.

Если вам интересно мнение наших экспертов, выгодный кредит в каком банке 2019 года стоит оформить, обратите внимание на эти варианты:

Банк
Ставка
Сумма
Срок
1. На любые цели
от 12.9%
до 3000000 ₽
до 5 лет
2. Наличными
от 11.5%
до 3000000 ₽
до 5 лет
3. Наличными
от 12%
до 2000000 ₽
до 3 лет
4. Наличные деньги
от 10.9%
до 1000000 ₽
до 7 лет
5. Потребительский
от 10.5%
до 700000 ₽
до 5 лет

В подборке представлены банки, где взять кредит под маленький процент проще: мы учли не просто средние ставки из диапазона, но и проанализировали отчетность, сравнив реальные ставки одобрения по направлению «наличное кредитование».

Вывод: как оформить кредит под низкий процент

Подытоживая вышесказанное, выделим наиболее существенные факторы снижения ставки:

  • Выбирайте наименьший процент по потребительскому кредиту по диапазону значений;
  • Ищите стимулирующие акции и сезонные предложения от развивающихся банков;
  • По возможности – обращайтесь за кредитом в зарплатный банк;
  • Если есть возможность – предъявляйте справки о доходах;
  • Оформляйте кредит онлайн;
  • Отказывайтесь от любых страховок и дополнительных услуг;
  • При заполнении анкеты, учитывайте скорринговые параметры, которые «любят» банки.

Следуя всем советам, полученным из этой статьи, вы сможете самостоятельно решить - где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент. Если же у вас появятся сложности, потребительский кредит с низкой процентной ставкой без справок помогут взять кредитные брокеры – контакты здесь.

Помните: не стыдно обратиться за помощью к специалистам – гораздо неприятнее выплачивать банку высокие проценты.