Как объединить все кредиты?

Набрать кредитов не сложно. При стабильном доходе, каждый чувствует уверенность в завтрашнем дне и позволяет себе крупные приобретения, зная, что сможет рассчитаться с их стоимостью постепенно. Но не всегда планы совпадают с реальностью – сокращение, увольнение, болезнь, рождение детей, неприятности – выбивают из финансовой колеи, вынуждая менять стратегию погашения.

Выход из подобной проблемы простой - перевести несколько кредитов в один банк и оплачивать взносы своевременно, по реальным возможностям. Мы расскажем – как это сделать правильно, получив дополнительную выгоду на процентах.

Как объединить все кредиты?

Проблема высокой закредитованности населения известна всем – по статистике,на каждого жителя России приходится минимум 1-2 действующих займа (потребительская ссуда, ипотека, кредитные карты и пр.). Банки сами предложили решение – программу рефинансирования, позволяющую объединить кредиты в один и платить один кредит вместо нескольких.

Механика рефинансирования проста – вы собираете кредиты разных банков и отдаёте их новому кредитору, который погашает досрочно все текущие обязательства и делает вам новый график погашения на общую сумму долга. Для банков – тоже плюс: они получают проверенных клиентов, не прикладывая усилий на привлечение новой аудитории и тщательный анализ заёмщика. Если проще – банки переманивают клиентов друг друга более выгодными условиями, которые позволяет предоставить современная экономическая ситуация.

Самые выгодные ставки на рефинансирование предлагают банки:

Банк
Ставка
Сумма
На любые цели
от 12.9%
до 3 000 000 ₽
Наличными
от 11.5%
до 3 000 000 ₽
Наличными
от 12%
до 2 000 000 ₽
Наличные деньги
от 10.9%
до 1 000 000 ₽
Потребительский
от 10.5%
до 700 000 ₽

Узнать решение кредитора вы сможете дистанционно – направив онлайн заявку на общую сумму кредитной задолженности в одну из перечисленных организаций.

Какие кредиты можно объединить?

Несколько кредитов могут стать одним займом, в пределах суммы, установленной кредитором. Если вы решите собрать кредиты с разных банков потребительского назначения – лимит составит до 3-5 млн. рублей, если же захотите объединить ипотеку и потребительский кредит - можете рассчитывать на лимит до 10-15 млн. (ограничение – стоимость вашей ипотечной недвижимости).

imgimgОбъединить можно до 5 кредитов!

Для рефинансирования подходят:

  • Потребительские ссуды наличными;
  • Товарные кредиты;
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Кредитные карты (до 3-х шт.);
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Программа рефинансирования предусматривает особые требования к кредитам заёмщика – банки могут отказаться от ряда обязательств при их несоответствии нормам. Не исключено, что у вас получится объединить только два кредита в один, вместо запланированного слияния всех действующих контрактов.

Требования банков к рефинансируемым кредитам:

  • Минимальная сумма долга – от 30000 рублей;
  • Только банковские продукты (нельзя объединить микрозаймы и банковскую ссуду);
  • Без просрочек – допускается 1-2 задержки до 29 суток в общей сложности;
  • Задолженность – только в рублях (исключение – программы рефинансирования долларовой ипотеки);
  • Возраст кредита – от 3 месяцев;
  • До окончания рефинансируемого кредита – не менее 3-х месяцев.

Если ваши обязательства соответствуют перечисленным требованиям – вы сможете соединить все кредиты в один, получив от рефинансирования не только пользу, но и выгоды.

Выгоды рефинансирования

Устройство программы рефинансирования позволяет извлечь существенные выгоды и интересные возможности от объединения кредитов:
  • Снижение процентной ставки – основной плюс, ради которого на рефинансирование идут не только должники, но и опытные заёмщики, оформлявшие кредиты в период высоких ставок.
  • Изменение ежемесячного платежа – за счёт уменьшения ставки и корректировки сроков, клиент может настроить комфортный для его бюджета ежемесячный взнос.
  • Изменение сроков погашения – клиент может изменить сроки в любую сторону.
  • Вывод/замена поручителей.
  • Замена залогового обеспечения, вывод залога из под обременения (например, для продажи).
  • Дополнительные деньги на личные цели при необходимости – объединив все кредиты в один банк, заёмщик освобождает лимит кредитной нагрузки, позволяющий получить в среднем до 500 тысяч на реализацию новых задач.

Особенно ярко ощущаются выгоды для заёмщиков 2015-2017 г.г., когда средняя ставка по кредиту доходила до 49%, по ипотеке – 17% годовых. Сегодня вы можете объединить ипотеку и кредиты под 9,9% и наконец-то увидеть снижение основного долга, вместо списания процентов.

Документы для рефинансирования

Программа объединения кредитов очень удобна для тех, кто планирует рефинансировать действующие кредиты без привлечения дополнительных средств на личные цели. В этом случае, вам нужен только паспорт и текущие договора – справки с работы не нужны.

Если же вы претендуете на дополнительные деньги – придётся подтвердить платежеспособности и предоставить в банк 2-НДФЛ или альтернативное свидетельство финансового положения.

По итогам рассмотрения заявки вам потребуется передать в новый банк:

  • Копии действующих кредитных договоров;
  • Выписки по остатку задолженности на дату досрочного погашения;
  • Также, могут потребоваться реквизиты кредитных счетов, если банк погашает задолженность самостоятельно.

Заявка на объединение кредитов.

Самое важное в процессе рефинансирования – получить согласие банка. Вы можете воспользоваться выгодными предложениями из нашей подборки, или подать общую анкету на рефинансирование во все банки сразу:

Заявка на кредит

Заполните заявку и получите деньги
Имя
Возраст
Город
Сумма
Срок
Кредитная история
Тип занятости
Подтверждение дохода
Активы/собственность

Заявка на рефинансирование обрабатывается банками от 20 минут до 2 суток – кредиторам нужно время, чтобы проверить вашу платежеспособность, ваши договора и финансовую дисциплину. Общая анкета увеличивает шансы на положительный результат.

Получив согласование по сумме, вам необходимо собрать по всем займам выписки с остатком для досрочного расторжения – согласие текущего кредитора для этого не потребуется. Выписки должны быть актуальными, чтобы избежать несоответствия сумм погашения. Кредитор переведет вам деньги для самостоятельного расчета с действующими кредитами или выполнит погашение самостоятельно по предоставленным реквизитам.

Помощь в рефинансировании

Когда текущие займы не отвечают требованиям рефинансирования или перед клиентом стоит задача объединить микрокредиты – стандартные рекомендации по оформлению не помогут вам достичь цели. Вам потребуется вмешательство специалиста, который поможет сделать объединение кредитов – найдет способ договориться с банком, добьется одобрения, поможет с документальной частью.

Кредитные брокеры, которые помогут объединить кредиты:

Брокер
Ставка
Сумма
от 6.9%
до 500 000 000 ₽
от 6.9%
до 5 000 000 ₽
от 6.9%
до 3 000 000 ₽
от 8.5%
до 20 000 000 ₽
от 9.9%
до 15 000 000 ₽

Обращение к специалистам существенно увеличивает шанс на положительный результат, сокращает расходы, позволяет воспользоваться всеми доступными выгодами. Обращайтесь к проверенным брокерам, если вам требуется профессиональная поддержка и быстрое решение финансовых вопросов.