Как получить кредит без залога и поручителей?

В поисках крупного кредита, многих потенциальных заёмщиков смущает требование банк о залоге или поручительстве. Не у каждого есть человек, готовый рискнуть своей кредитной историей и средствами, а залогом рисковать не готовы вы сами. Что делать? Есть ли иные способы оформить кредит в банке?

В каких случаях нужен залог и поручитель?

Большинство программ банковского кредитования рассчитано на достаточно крупные лимиты – до 3 млн. рублей. Но ограничение периода договора в 5-7 лет отражается на увеличении ежемесячного взноса. Возможно, вы готовы оплачивать задолженность крупными платежами, но у кредитора свой расчет платежеспособности – его могут не устроить ваши планы.

Залог или поручительство используются для:

  • Увеличения лимита кредитования (до 70% стоимости объекта залога);
  • Увеличения срока кредитования (залоговые займы выдаются на максимальный срок до 15-20 лет);
  • Повышения вероятности одобрения (особенно характерно клиентам с невысокой кредитоспособностью);
  • Уменьшения кредитной ставки (поручительство и залог снижают риск банка, что отражается на проценте).

Программы потребительского кредитования наличными позволяют получить кредит без залога и поручителей, но – на ограниченную сумму. Для каждого заёмщика банк рассчитывает максимально доступный лимит, и вы не сможете его повысить, если берете кредит без залога и поручительства. Банк предлагает данные меры в рекомендательном порядке, чтобы удовлетворить ваш запрос по сумме кредитования.

Можно ли взять большой кредит без залога?

Вполне реально взять кредит без обеспечения и поручителей до 1,5-2 млн. рублей. Нужно только больше подготовки и времени на изучение нюансов.

Большой кредит наличными без залога банк одобрит с большей вероятностью: Зарплатному клиенту;

  • Постоянному клиенту с хорошей финансовой дисциплиной или большими оборотами по счетам;
  • Платёжеспособному заёмщику, подтвердившему высокий доход справкой/выпиской/иным способом;
  • Клиенту с идеальной кредитной историей (отлично, если в прошлом вы уже брали крупные ссуды);
  • Заёмщику, набравшему высокий скорринговый балл (автоматическая комплексная оценка).

Данный список могут дополнить сотрудники банка, и сотрудники компаний-партнёров кредитной организации, для которых предусмотрены особые условия.

Вероятность получить деньги в кредит без залога в большей степени зависит от самого клиента – точнее, его характеристик (зарплата, прошлые займы, надежность работодателя, объем безналичных операций по счетам и т.п.).

Если пользователю характерно негативное кредитное прошлое и небольшой официальный доход – не стоит рассчитывать на кредит без залога для физических лиц, по крайней мере – на самостоятельное достижение результата. С негативными характеристиками вам не стоит тратить время на попытки – обратитесь к профессиональному брокеру сразу, пока кредитная история ещё больше не усугублена отказами.

Брокер
Ставка
Сумма
Срок
1.
от 9.9%
до 15000000 ₽
до 10 лет
2.
от 11%
до 12000000 ₽
до 15 лет
3.
от 10.9%
до 5000000 ₽
до 5 лет
4.
от 13.5%
до 30000000 ₽
до 25 лет
5.
от 12.5%
до 20000000 ₽
до 20 лет

Где можно взять кредит без залога?

Правильный подбор кредитной организации – это уже половина успеха. За крупным кредитом следует обращаться в банки с высоким рейтингом кредитоспособности – они обладают достаточными лимитами для кредитования населения и чаще остальных выносят положительный вердикт по анкете.

Для вас мы подобрали несколько банков наиболее высокими рейтингами и удобными условиями, позволяющими взять потребительский кредит без поручителей срочно:

Банк
Ставка
Сумма
Срок
1. На любые цели
от 12.9%
до 3000000 ₽
до 5 лет
2. Наличными
от 11.5%
до 3000000 ₽
до 5 лет
3. Наличными
от 12%
до 2000000 ₽
до 3 лет
4. Наличные деньги
от 10.9%
до 1000000 ₽
до 7 лет
5. Потребительский
от 10.5%
до 700000 ₽
до 5 лет

Как получить крупный кредит на своих условиях?

Большинство заёмщиков по первому требованию банка отправляются на поиски поручителя и залога. На это и рассчитывают банки. Но – если следовать продуманной схеме и не ограничиваться одним вариантом кредитования – вы сможете найти более лояльные условия, удобные вам, а не банку.

Для оформления кредита без залога в банке необходимо:

  • Проанализировать свою платежеспособность и сопоставить с требованиями кредитной организации (соответствие дохода, общих требований по стажу и возрасту);
  • По возможности, просчитать свой скорринговый балл с помощью бесплатных ресурсов – это даст представление о максимально доступном вам лимите. Если балл низкий – сразу обратиться к брокерам, не растрачивая время на пустые отказы;
  • Подготовить доказательство финансового состояния (справки, выписки, документы на собственность и пр.);
  • Выбрать несколько альтернативных предложений кредита, не зацикливаясь на одном варианте/одном банке;
  • Выбирать банк с высоким рейтингом;
  • Не доверять заполнение анкеты банковским менеджерам (заполняйте анкету онлайн сами, если не хотите дополнительных расходов в виде страховки и дополнительных услуг, которые увеличивают сумму кредита, снижая шансы на одобрение).
  • Подайте несколько анкет в разные банки, чтобы сравнить результаты рассмотрения и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Несколько анкет в разные банки не только повысят общий шанс на положительный ответ, но и выручат вас при категоричном отказе банка в крупном кредите без залога и справок. В некоторых ситуациях, проще раздробить сумму кредита на несколько, чем предпринимать новые попытки оформления большой суммы.

Не отчаивайтесь, если ваши старания не принесли результата! На нашем сервисе вы всегда можете найти профессиональных брокеров, которые порекомендуют - где взять выгодный кредит без поручителей, и сами добьются для вас одобрения.