Где взять ипотеку выгодно с низким процентом?

Вы задумывались, почему одним заёмщикам удаётся получить ипотечный кредит на жилье по выгодной ставке, а другим приходится переплачивать 3 цены квартиры? От чего в большей степени зависит переплата и как на неё повлиять?

Сегодня мы рассмотрим зависимость переплаты от банковских ставок и найдём решения для снижения годового процента кредитной организации.

Что влияет на ставку: мифы и реальность

Процентная ставка банка – это ключевой момент во всей ипотеке. Вокруг неё ходят десятки мифов и предположений, оказывающих влияние на результат в разной степени.

Отчего же зависит ставка банка?

Мифы:

  • От банка и его руководства – условия ипотеки диктует рынок, а руководство лишь корректирует значения. Средние ставки выдачи по ипотечным продуктам во всех банках примерно одинаковы.
  • От сезона – сезонность никак не влияет на процентную ставку банка. Возможно, сезон регулирует спрос и предложение на рынке недвижимости, но не на рынке кредитования. Исключение – предновогодние продажи (закрывая год, банки могут запускать временные акции со снижением процента).
  • От наличия недвижимости – банку не важно: какую по счету квартиру вы приобретаете и чем владеете. В залоге будет приобретаемое жильё. Наличие недвижимости лишь немного повысит ваши характеристики состоятельности для скорринга.
  • От должности и стажа – эти критерии влияют на одобрение, но не на ставку.
  • От региона – по регионам могут различаться только условия субсидирования. Уровень ставок рассчитывается одинаково для всей России.

Реальность:

  • От доходов клиента – в первую очередь, влияние на ставку оказывает платежеспособность заёмщика.
  • От кредитной истории – отчет БКИ помогает банку оценить риски. Риски отражаются на конечной ставке.
  • От возраста клиента – возрастные группы характеризуются определенными рисками (самый высокий риск среди заёмщиков 18-23 года, наименьший: 35-45 лет).
  • От образования – непонятно, как этот пункт оказался в числе влияющих на ставку, но статистика подтверждает зависимость.
  • От недвижимости – действительно, ставки на новостройки и вторичное жильё отличаются. Жильё в новостройках стоит дороже, но по переплате обходится выгоднее. Строительство собственного дома – самое дорогое удовольствие в ипотеку.
  • От отношений с банком – кредитные организации всегда делают скидки клиентам, с платежным поведением которых знакомы не понаслышке. Самые большие скидки – зарплатным клиентам и постоянным пользователям услуг банка.
  • От способа оформления – за онлайн заявку банк снижает ставку примерно на 0,5 пункта.
  • От количества действующих кредитов – чем ближе вы подбираетесь к порогу закредитованности (50% от зарплаты), тем выше риск – и выше ставка.

Ставки в цифрах

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам в 2019 году стартуют с отметки 6% годовых. Такой скромный процент доступен в рамках программы поддержки демографической ситуации (субсидирование от государства получают семьи, в которых появляется второй, третий ребенок с 2018 года).

Также, самые дешевые ипотечные кредиты в Москве на уровне 6-7% предлагают клиентам застройщики – стимулирование продаж в партнёрстве с банками позволяет клиентам оформить самый маленький процент ипотеки. В каком банке есть партнёрские программы - вы узнаете на сайте застройщика, на площадках продаж или на официальном ресурсе банка (больше всего партнерских программ в Газпромбанке).

При желании получить ипотечный кредит на квартиру, стоит рассмотреть все варианты достижения низкой ставки, поскольку каждая доля процента отражается на переплате.

Посмотрим на примере: кредит на 3 миллиона, на 20 лет – что изменится от ставки:

  • Ставка 6% - переплата 2 159 159 руб.
  • Ставка 9% - переплата 3 480 342 руб.
  • Ставка 9,1% - переплата 3 526 792 руб.

Этого примера достаточно, чтобы увидеть, как разница в 3% отражается миллионами в переплате, а всего 0,1% - сотней тысяч.

Где выгодно взять кредит на ипотеку?

Проанализировав рынок, мы выделили несколько банков и программ кредитования, в которых наиболее вероятно по низкой ставке получить ипотечный кредит. Где лучше взять:

Банк
Ставка
Сумма
Срок
1. На любые цели
от 12.9%
до 3000000 ₽
до 5 лет
2. Наличными
от 11.5%
до 3000000 ₽
до 5 лет
3. Наличными
от 12%
до 2000000 ₽
до 3 лет
4. Наличные деньги
от 10.9%
до 1000000 ₽
до 7 лет
5. Потребительский
от 10.5%
до 700000 ₽
до 5 лет

Каждый банк ипотечного кредитования из нашей подборки предлагает особые условия, которые клиент может использовать в свою выгоду:

  • Специальные акции со сниженной ставкой;
  • Программы с субсидированием от государства от 6%;
  • Специальные предложения от застройщиков;
  • Ипотека со скидками для зарплатных и постоянных клиентов;
  • Лучшие банки по ипотечному кредитованию в разрезе средневзвешенной ставки по квартальной отчетности.

На основании данных предложений вы сможете подобрать ипотечный кредит с низким годовым процентом.

Также, мы предлагаем возможность осуществить подбор ипотеки по всем банкам в одной заявке:

Заявка на кредит

Заполните заявку и получите деньги
Имя
Возраст
Город
Сумма
Срок
Кредитная история
Тип занятости
Подтверждение дохода
Активы/собственность

Заполните данные в короткую форму, и мы найдем для вас программы, оптимально соответствующие запросу.

В каком банке проще всего получить ипотеку?

Вопрос выгоды всегда оттесняет на второй план простоту процесса оформления. Заёмщики привыкли, что для достижения максимального эффекта приходится немало «побегать» и посуетиться.

Упростить оформление можно в 3 случаях:

  • При наличии первого взноса более 40% стоимости жилья – вы можете воспользоваться программой ипотеки по 2 документам (это избавит от получения справок и подтверждения платежеспособности);
  • Оформить ипотечный кредит через брокера – за небольшое вознаграждение, специалисты максимально упростят процесс оформления и добьются для вас минимальной ставки;
  • Взять контроль в свои руки – изучить выгодные ипотечные кредиты в банках Москвы и подать заявку (несколько заявок) дистанционно. Общая заявка от нашего сервиса – один из удобных инструментов, который поможет вам найти идеальный кредит на новострой или ипотечный кредит на вторичное жилье.

Где выгоднее брать ссуду на покупку квартиры или дома – вы поймете, только подав несколько анкет. Поскольку банки не используют фиксированные проценты, а работают в разбеге ставок по платежеспособности – предугадать будущий процент практически невозможно. Предварительный просчет по скоррингу могут вам сделать брокеры, но самостоятельно вы узнаете ставку лишь на практике.

Помощь в получении низкой ставки по кредиту

Путём проб и ошибок, испробовав несколько вариантов кредитования, вы выясните – какой процент одобряет вам банк (и одобряет ли вообще). Если решение кредитора не устраивает – изменить ситуацию смогут только профессионалы.

Мы можем порекомендовать несколько проверенных брокеров, в чьи компетенции входит помощь в ипотечном кредитовании:

Брокер
Ставка
Сумма
Срок
1.
от 8.5%
до 20000000 ₽
до 15 лет
2.
от 9.9%
до 15000000 ₽
до 10 лет
3.
от 11%
до 12000000 ₽
до 15 лет
4.
от 10.9%
до 5000000 ₽
до 5 лет
5.
от 13.5%
до 30000000 ₽
до 25 лет

Обращение к брокерам имеет смысл в таких ситуациях:

  • Банки не одобряют ипотеку;
  • Одобренный лимит кредитования ниже необходимой вам суммы;
  • Вас не устраивает ставка кредитования;
  • Вам требуется помощь с документами, оценкой, юридическая поддержка;
  • У вас нет времени перебирать все варианты и изучать нюансы условий каждой ипотечной программы;
  • Вы заинтересованы в максимально выгодном решении.

Мы показали вам суммы, которые вы сможете сэкономить при снижении ипотечной ставки даже на 0,1 процентного пункта. В большинстве случаев, обращение к брокерам полностью оправдывает расходы на вознаграждение.