Ипотечный калькулятор рассчитать сумму ипотеки

Ипотечный калькулятор рассчитать сумму ипотеки

Сумма кредита в рублях
Срок кредита в месяцах
Ставка по кредиту % год.
Рассчитать
Ежемесячный платеж:
25 972 ₽
Сумма переплаты:
11 664 ₽
Полная сумма кредита:
311 664 ₽

Кредитный калькулятор ипотеки icon icon

Надоело платить за чужое? Хочется уверенности в завтрашнем дне? Рассчитайте на нашем калькуляторе – на сколько будет отличаться платеж за съемное жилья от ипотечного платежа в банк и осуществите свои мечты! Ипотечный калькулятор позволит вам узнать все параметры будущего кредита:

  • Ежемесячный взнос;
  • Итоговую переплату;
  • Полную стоимость кредита;
  • Остаток кредит на каждый месяц согласно графику.
Ориентируйтесь на предварительный расчет, чтобы быть готовым к расходам, которые будут сопровождать вас длительный период: подберите удобный взнос с помощью калькулятора под свой бюджет! Читать дальшe

Калькуляция ипотеки – это первый шаг к приобретению собственной жилой площади. Именно расчет ежемесячного платежа по ипотеке становится главным критерием выбора стоимости будущей квартиры или дома. Для многих, взнос по ипотеке оказывается практически равным стоимости аренды и это становится решающим фактором к покупке личной недвижимости. Мы поможем вам правильно посчитать ипотеку, используя профессиональный ипотечный калькулятор.

Из чего состоит ипотечный кредит?

Разбирая кредит на составные части, необходимо учесть несколько наиболее важных параметров:

  1. Расходы на оформление (оценка, услуги риелтора и нотариуса, справки и пр.): необходимо освободить 5-15 тысяч рублей на документальную составляющую.
  2. Первый взнос – минимум 10-20%: банк должен удостовериться в платежеспособности и ваших серьезных намерениях, большинство кредитных программ подразумевают стартовый взнос из личных накоплений клиента от 10 до 20% стоимости объекта недвижимости.
  3. Основной долг – равен стоимости объекта за вычетом первоначального взноса.
  4. Проценты по кредиту – рассчитываются по банковской ставке (8-11% годовых), формируют стоимость кредита по выбранному сроку.
  5. Страхование – ежегодно вам потребуется страховать объект залога, титул и жизнь/здоровье основного заёмщика (в среднем, 5-7 тысяч рублей).

Поскольку расходы на документы и страхование существенно отличаются по регионам, то для того, чтобы рассчитать ипотечное кредитование, в калькулятор закладываются лишь основные параметры: первый взнос, сумма кредитования и проценты.

Как считается ипотека?

Чтобы использовать ипотечный калькулятор онлайн и рассчитать будущий кредит помесячно, необходимо внести в поля расчета следующие данные:

  1. Сумму кредитования;
  2. Процент банка;
  3. Запланированный вами первоначальный взнос (в рублях или процентах).

Планируя первоначальный платеж, не забудьте учесть 2 суммы, которые потребуются вам вскоре – деньги на документы и на страховку. Отложите эти средства заранее по максимальному тарифу: даже если в итоге уйдет меньше, вы всегда найдете графу для новых расходов. Сложнее в момент оформления сталкиваться с непредвиденными тратами, когда срок регистрации сделки поджимает, а необходимых ресурсов нет.

Вернемся к калькуляции: вы можете выбрать 2 способа калькуляции:

  1. Ипотечный калькулятор по доходу
  2. Стандартный калькулятор расчета ипотеки с первоначальным взносом

Многие банки предлагают рассчитать ипотеку по зарплате, чтобы освободить клиента от лишних раздумий на тему «сколько одобрит банк». На самом деле, методика расчета проста – вы должны подобрать платеж так, чтобы он не превышал 50% дохода (с учетом других взносов по кредитам – при их наличии). Фактически, расчет по доходу не имеет смысла, если вы в состоянии разделить свою зарплату на 2 равные части.

Предлагаем использовать стандартный кредитный калькулятор ипотеки, в котором нет ограничений по зарплате – это позволит вам оценить переплату по разным срокам и отложить в памяти разницу сумм для планирования досрочных платежей. Зачем нужны досрочные платежи и как их сделать – расскажем в конце статьи.

Пример: как рассчитать ипотеку на 10 лет

Предположим, вы планируете взять миллион в ипотеку. Калькулятор будем использовать на общую стоимость квартиры, поскольку с продавцом нужно рассчитаться единой суммой. Сколько из полученных денег – ваши собственные, продавца не интересует. Сделка проходит одной суммой, полностью через банк. То есть, если квартира стоит 2 миллиона, нужно указать 1 миллион в первый взнос, и 1 миллион останется в сумму кредита.

Срок кредита указывается в месяцах: 10 лет = 120 месяцев соответственно.

Процентную ставку необходимо уточнить по условиям выбранного вами банка. Средний размер ипотечной ставки в России в 2019 году составляет 9,5% годовых и стремится к уменьшению. Согласно указам Правительства, в ближайшие 1-2 года, до 8% должна снизиться ипотека. Процентная ставка в 2019в калькуляторе используется любая – мы можем рассчитать кредит с любой переплатой. Важно – внимательно ознакомиться с тарифами банка и использовать реальное значение для более точного просчета.

Возвращаясь к примеру, сделаем расчет ипотеки: в калькулятор для физических лиц укажем сумму кредита 1 миллион, срок 10 лет и среднюю ставку 9,5%.

  • Итоговый ежемесячный взнос составит 12940 рублей,
  • Переплата 553500 руб.

Если платеж покажется вам слишком высоким, увеличьте срок и сравните данные. По ипотеке 1000000 на 15 лет калькулятор отразит:

  • Платеж в 10442 рублей,
  • С общей переплатой в 880786 руб.

Если разница в 2500 для вас не настолько критична, как разница в переплате в 327286 – стоит выбрать меньший период погашения. Но не забудьте учесть правило кредитной нагрузки – «не более половины дохода на кредиты», иначе банк не одобрит вашу заявку.

Тип платежа

Те, кто немного знаком с кредитами, могут помнить 2 типа платежей: аннуитет (равные взносы) и дифференцированный платеж (уменьшение суммы к концу срока кредита). Возможно, вы даже вспомните о выгодах, которые получает клиент при дифференцированной системе расчета платежей.

Но: только с аннуитетным платежом вы сможете взять ипотеку в 2019 году. Рассчитать калькулятор вам может любую систему, только банки давно перестали работать с диф. взносами: это не выгодно кредиторам.

«Тип платежа в 2019 – только аннуитет (равные взносы)!»

Обратите внимание на расчет процентов по ипотечному кредиту – калькулятор покажет вам состав ежемесячного взноса, где в начале срока включена более высокая сумма процентов, нежели к концу периода погашения. Это – основная особенность аннуитета – схема позволяет платить кредит равными частями, но погашается основной долг не равномерно. Именно поэтому, мы рекомендуем заранее ознакомиться и продумать возможность досрочных платежей.

Досрочные погашения

Под досрочным погашением может подразумеваться как полный расчет с долгом (досрочное погашение), так и частичный (ЧДП – частично досрочное погашение). Понятно, что разом погасить большой кредит получится далеко не у каждого, но уменьшить расходы на проценты вы сможете существенно – за счет частично-досрочных платежей.

Ещё перед тем, как посчитать ипотеку самостоятельно, вы задумались – смогу ли я платить такую большую сумму? Большинство клиентов выбирают платеж ниже своих возможностей «на всякий случай». Это оправданно – экономическую ситуацию стабильной назвать сложно, и сегодняшний доход может существенно отличаться от завтрашнего. Но – если с течением времени, заработная плата хотя бы остается на прежнем уровне – постарайтесь запланировать ЧДП!

Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ипотеки в 2019 году с разделением на основной долг и проценты помесячно. Посмотрите в столбец «проценты» на ближайшую дату платежа – эту сумму вы сэкономите, если внесёте двойную оплату частично-досрочно. Впечатляет экономия особенно на ранних сроках ипотеки.

Частично досрочные платежи могут быть направлены:

  • В уменьшение срока (платеж останется прежним, экономия больше)
  • В уменьшение ежемесячного платежа (платеж снижается, экономия меньше)

При внесении досрочного взноса, уточните в банке - как рассчитывается ипотечный кредит с учетом ЧДП: «в срок» или «в сумму» и выберите наиболее подходящий для вас вариант.

Как рассчитать стоимость ипотеки?

В какую же сумму обойдется вам квартира в ипотеку? Рассчитать не сложно, используя всё тот же ипотечный калькулятор с графиком платежей. Наш бесплатный ипотечный калькулятор помимо процентов, покажет вам «общую стоимость кредита» - это и есть сумма, которую вы в итоге отдадите за собственную квартиру.

В среднем, переплата за 10 лет составляет 50% от кредита, за 15 лет – 80%, а за 30 лет набегает до 200%. Эти цифры должны мотивировать заёмщика к досрочным погашениям и выбору оптимального срока жилищного кредита.