Ошибки в выборе ипотечного кредита непростительны – необдуманный подход к жилищному кредитованию оборачивается большими расходами и нагрузкой на семейный бюджет. Наш сайт поможет вам исследовать рынок лучших ипотечных предложений, познакомиться с важными нюансами и получить предварительный ответ банка без посещения офиса. Читать дальшe
Как подобрать ипотечный кредит?
Ошибочно полагать, что процентная ставка является самым основным критерием выбора:
- Во-первых, в составе ипотечного кредита могут быть дополнительные комиссии,
- Во-вторых: всегда есть условия, при которых указанная ставка будет действовать,
- В-третьих – банки работают не по фиксированным тарифам, а по диапазонам ставок, из которого назначается индивидуальный процент.
Именно поэтому, не стоит ориентироваться на самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам из рекламных предложений: каждую программу придется изучать внимательно и просчитывать «под себя».
Наш сервис поможет вам осуществить подбор ипотеки по всем банкам, которые предлагают невысокие эффективные ставки (эффективная процентная ставка – реальный процент по кредиту, с учетом всех дополнительных затрат, комиссий).
Узнать, самый маленький процент ипотеки в каком банке, вы сможете только путем обращения в банк с заявкой. Банк ипотечного кредитования ответит вам – какую сумму готов одобрить, и на каких условиях.
Подготовительный этап
Прежде, чем искать ипотечный кредит на жилье и анализировать лучшие банки по ипотечному кредитованию – проведите подготовительный процесс:
- Определите ориентировочную сумму кредита (изучите рынок недвижимости, просмотрите несколько вариантов для определения примерного бюджета покупки).
- Подготовьте деньги на сопутствующие затраты (оценка недвижимости, юридические расходы). Вам потребуется 10-15 свободных тысяч рублей на расходы.
- Определитесь с суммой первоначального взноса. Чем большую стоимость жилья вы оплатите собственными накоплениями, тем лучше условия банка и выше вероятность одобрения.
- Выберите срок кредита. Воспользуйтесь любым кредитным калькулятором, чтобы вычислить сумму ежемесячного взноса на разные периоды. Так, вы убедитесь, к примеру, что между ипотекой на 20 и на 30 лет разница в платеже минимальная.
- Узнайте о специальных предложениях. В России существует множество льготных программ, позволяющих брать выгодные ипотечные кредиты в банках Москвы для государственных сотрудников, военнослужащих, ученых и учителей, многодетных и молодых семей. Рассматривайте как федеральные ипотечные программы, так и региональные – с субсидированием ставки или компенсацией части стоимости квартиры.
Выбор кредитной программы
Определившись с основными параметрами, переходите к выбору ипотечной программы. Банки предлагают различные варианты ипотеки:
- На первичный рынок недвижимости.
- Ипотечный кредит на вторичное жилье (где выгоднее брать ссуду с первоначальным взносом от 20%).
- Ипотека без первого взноса, а также с минимальным первым взносом 5-10-15-20% и более.
- Ипотека с государственной поддержкой и иные льготные программы (военная ипотека, ипотека для госслужащих, ипотека + материнский капитал и т.п.).
На этапе выбора ипотечного предложения, следует изучить требования банка к заёмщику, условия предоставления кредита и все дополнительные комиссии, чтобы составить четкую картину и просчитать будущую кредитную нагрузку.
На нашем сервисе представлены самые дешевые ипотечные кредиты в Москве – здесь вы сможете сравнить условия разных банков на единой площадке.
Где выгодно взять кредит на ипотеку?
Итак, вы уже определились – какой вам нужен ипотечный кредит. Где лучше взять, если условия разных банков приблизительно одинаковы?
Будущему кредитору также стоит уделить внимание, поскольку вам предстоит сотрудничество с ним ближайшие 10-15 или более лет. Следует отдавать предпочтение надежным банкам, которые не уйдут с рынка через некоторое время, передав (продав) клиентов другой организации.
Выбирая банк, обратите внимание:
- На кредитные рейтинги: надежный банк имеет рейтинги А, АА, ААА, ВВ+
- Расположение сети обслуживания (офис или банкомат должны быть расположены в доступном отдалении, чтобы не затруднять процесс погашения).
- Какие страховые компании аккредитованы банком (это пригодится при оформлении страхования залога, страхования жизни и полиса титульного страхования заёмщика).
- Наличие онлайн ресурсов: дистанционная заявка, личный кабинет (интернет банк) для контроля за кредитным счетом, удобная обратная связь.
- Личные знакомства в отделении банка также будут не лишними.
Вам предстоит выбрать минимум 2-3 банка, в которых вы готовы оформить ипотечный кредит. Поскольку вероятность отказа существует всегда, её стоит предусмотреть и подать несколько заявок в разные кредитные организации.
Прежде, чем получить ипотечный кредит на квартиру, дождитесь решения всех кредиторов, которым вы отправили запрос. Условия разных банков по одинаковым запросам одобрения могут кардинально отличаться.
В каком банке проще всего получить ипотеку?
Получить одобрение по кредиту свыше 1 млн. рублей – задача сама по себе не простая. Но – есть варианты, как вероятность одобрения повысить:
- Обратитесь за ипотекой в банк, через который получаете заработную плату. Поскольку у банка имеются сведения о движениях по вашему счету, для вас сократят список документов, подтверждающих платежеспособность. Ставка по кредиту для «своих» клиентов всегда ниже, доступны отдельные кредитные программы. Вероятность одобрения более высока, решение приходит быстрее (до 2 дней).
- Подайте запросы в банки, с которыми вы сотрудничали ранее (брали кредиты, хранили деньги, получали зарплату, арендовали ячейку и пр.). Если сотрудничество проходило без погрешностей (просрочки по взносам, материальные споры и пр.) – банк оценит вас более высоко и с большей вероятностью одобрит ипотечный кредит.
- Обратитесь в банки с «универсальной» и «базовой» лицензией. С января 2019 года банки разделены по типу лицензии. Крупнейшие лидеры рынка работают без изменений, а ряд региональных организаций получили существенные поблажки по нормативам. Не секрет, что региональные банки с базовой лицензией будут наращивать клиентскую базу и более охотно выдавать ипотеку.
Нет времени на нюансы? Подайте общую заявку во все банки сразу или поручите подбор кредита профессиональному брокеру (контакты специалистов есть в разделах нашего сервиса).