Ипотека без первоначального взноса. Лучшие предложения,

Сумма кредита в рублях

Предложения банков

Банк
Ставка
Сумма
Вторичный рынок
Ставка
от 9.25%
«Вторичный рынок»
Сумма
300 000₽ -
100 000 000₽
На срок до 25 лет
Больше метров-ниже ставка
Ставка
от 10.1%
«Больше метров-ниже ставка»
Сумма
600 000₽ -
60 000 000₽
На срок до 30 лет
Новостройка
Ставка
от 10.9%
«Новостройка»
Сумма
300 000₽ -
50 000 000₽
На срок до 30 лет
Готовое жилье
Ставка
от 10.4%
«Готовое жилье»
Сумма
300 000₽ -
20 000 000₽
На срок до 25 лет
Квартира в новостройке
Ставка
от 9.99%
«Квартира в новостройке»
Сумма
7 000 000₽ -
26 000 000₽
На срок до 30 лет
Квартира
Ставка
от 10.2%
«Квартира»
Сумма
500 000₽ -
30 000 000₽
На срок до 30 лет
Строящееся жилье
Ставка
от 10.9%
«Строящееся жилье»
Сумма
300 000₽ -
50 000 000₽
На срок до 30 лет
Новостройка (субсидирование)
Ставка
от 8.9%
«Новостройка (субсидирование)»
Сумма
300 000₽ -
30 000 000₽
На срок до 12 лет
Показать еще Скрыть
img

Не можете определиться с банком? Обратитесь к брокерам!

  • Гарантируем одобрение кредита
  • Партнерские отношения с банками
  • Поможем оформить документы

Рейтинг брокеров

Брокер
Ставка
Сумма
images/brokers/broker-moscapital.png
Ставка
от 8.5%
«МосКапитал-Кредит»
Сумма
500 000₽ -
20 000 000₽
На срок до 15 лет
images/brokers/broker-stolichnyj-centr-kreditovanija.png
Ставка
от 11%
«Столичный центр кредитования»
Сумма
300 000₽ -
12 000 000₽
На срок до 15 лет
images/brokers/broker-lioncredit.png
Ставка
от 10.9%
«LionCredit»
Сумма
100 000₽ -
5 000 000₽
На срок до 5 лет
images/brokers/broker-kreditnaja-laboratorija.png
Ставка
от 13.5%
«Кредитная Лаборатория»
Сумма
100 000₽ -
30 000 000₽
На срок до 25 лет

Отзывы о брокерах

Кредитный калькулятор

Сумма кредита в рублях
Срок кредита в месяцах
Ставка по кредиту % год.
Рассчитать
Ежемесячный платеж:
25 972 ₽
Сумма переплаты:
11 664 ₽
Полная сумма кредита:
311 664 ₽

Остались вопросы?

Задай вопросы нашему специалисту

Задать вопрос
av
Елена Потапова

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса icon icon

При оформлении ипотеки часть стоимости жилья клиент должен оплатить за свой счет – это обязательное условие кредитных организаций. Банки требуют первый взнос минимум 15-20%, но далеко не каждый заёмщик располагает такой суммой. Как быть, если денег нет, а жильё покупать надо? Мы предлагаем вашему вниманию 7 схем. Наиболее распространенный вариант – оформление потребительского кредита на оплату первоначального взноса. Если вы последуете нашим рекомендациям, и оформите ссуду в перечисленных на этой странице банках – кредит не повлияет на одобрение ипотеки. Читать дальшe

Зачем нужен первый взнос?

Наличие стартового капитала необходимо, как гарантия платежеспособности клиента (так это преподносят банки). На самом деле, эти 15-20% окупают расходы кредитора на случай, если вы не сможете платить кредит, и имущество придется реализовать, а также – подстраховывают на случай падения стоимости залоговой недвижимости. Обратите внимание, что и при оформлении залогового кредита, организации дают на руки не полную стоимость заложенной квартиры, а на 20-30% меньше – это те же «расходы на риски».

Большинство ипотечных программ предусматривают стартовый взнос в размере 15-20% за квартиры и 20-30% на дома, коттеджи, таунхаусы.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Скажем сразу – в рамках стандартных условий взять дом в кредит без первоначального взноса никак не получится, но – есть обходные пути и варианты:

  1. Взять потребительский кредит на оплату первого взноса;
  2. Оформить кредит без первоначального взноса под залог недвижимости, имеющейся в собственности (если у вас есть другая квартира);
  3. Оплатить первый взнос материнским капиталом;
  4. Воспользоваться специальными госпрограммами (для военных – первый взнос оплачивается из накоплений НИС, для многодетных и нуждающихся семей – государство предоставляет субсидии на оплату части стоимости жилья, для бюджетников, учителей, ученых – предусмотрено снижение первого взноса и пр.);
  5. Искать акции от банков – нередко, банки предлагают новостройки в определенных жилых комплексах на специальных условиях (кредит на жилье без первого взноса или льготная ставка);
  6. Завышение стоимости (незаконно, но очень распространено) – можно воспользоваться, если вам удастся найти квартиру по цене ниже рынка.
  7. Кредит от застройщика (высокий риск) – застройщики предлагают собственные кредиты или партнерские программы с банками на недострой. Вариант очень рискованный – не исключено мошенничество, банкротство застройщика и прочие нюансы, которые лишат вас права на жильё еще до того, как вы в него заедите.

Как видите, есть немало вариантов, как взять кредит на квартиру без первоначального взноса. Какой из них выгоднее и как лучше реализовать схему – расскажем далее.

Вариант 1: Оформляем потребительский кредит

Связка потребительского кредита и ипотеки – наиболее распространенная схема получения кредит на недвижимость без первоначального взноса. Фактически, вы оформляете 2 кредита – потребительский (на первый взнос) и ипотеку, и платите 2 ежемесячных взноса.

Что ж, иметь 2 кредита одновременно никто не запрещает, если вашей заработной платы хватает для погашения всех обязательств и не превышен допустимый процент кредитной нагрузки!

Кредитная нагрузка = не более 50% от заработной платы!

Например: ваша зарплата 50000 рублей. Ипотечный взнос 20000. Допустимая кредитная нагрузка – половина зарплаты, то есть 25000, соответственно есть свободный лимит нагрузки в 5000 рублей, который можно израсходовать на погашение потребительского займа на стартовый взнос.

Важно: соблюдение очередности оформления! Сначала – ипотека!

Итак, схема ясна, но остаются вопросы: что оформлять раньше – ипотеку или потреб кредит? В первую очередь, вам необходимо получить одобрение по ипотеке! Потому что: банк будет тщательно оценивать все имеющиеся обязательства, и наличие потребительского кредита может стать поводом для отказа. И вообще – к чему вам потреб кредит, если ипотеку могут и не одобрить?

На нашем сервисе вы сможете подать заявку на любой вид кредитования в онлайн режиме!

Вариант 2: Залоговый кредит вместо ипотеки

Если у вас в собственности есть иная недвижимость, вы можете получить кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса – под залог другой квартиры/дома.

Схема имеет нюанс в виде стоимости имеющейся и приобретаемой недвижимости. Например, под квартиру стоимостью 2 млн. рублей, банк предоставит ссуду максимум на 1,5-1,6 млн.

Вариант 3: Материнский капитал в первый взнос

Ряд госбанков, вовлеченных в программу предоставления ипотечных кредитов с применением материнского капитала, готовы принять сертификат в качестве первоначального взноса. Самый распространенный пример – Сбербанк, ВТБ.

Вариант 4: Социальная ипотека

Для определенных категорий граждан доступно ипотечное кредитование без первоначального взноса, но для участия в такой программе придется приложить немало усилий. Военным необходимо несколько лет отчислять часть доходов в НИС, нуждающимся семьям – доказывать свою нужду, получать статус «малоимущей семьи», подходить под все условия. Не будем останавливаться на этом пункте подробно, поскольку он предполагает слишком длительную «подготовку» к получению ипотеки без первого взноса.

Вариант 5: Акции от банков и застройщиков

Из специальной подборки нашего сервиса вы сможете узнать - какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса. Подробности акции следует изучить внимательно! Они ограничены определенными жилыми объектами!

Банки, выдающие ипотечные кредиты без первоначального взноса, сотрудничают с застройщиками, которым интересна срочная реализация квартир в новых жилых комплексах. Застройщики сами компенсируют банку возможные риски по схеме «откат».

Возможен подвох: обязательно сравните цену на квартиру в комплексе «в кредит без первого взноса» и «в ипотеку» - эти 2 суммы могут отличаться как раз на величину отката.

Вариант 6: Завышение цены

Принцип данной схемы состоит в получении отчета об оценке по завышенной стоимости. К примеру, вы находите квартиру в престижном районе, но без ремонта, которую хозяин продает по сниженной цене. Вы договариваетесь с продавцом на схему завышения стоимости. Которая предполагает написание 2 расписок:

  1. О том, что вы передали продавцу первый взнос наличными;
  2. О том, что продавец вернул вам первый взнос (это подстраховка для продавца).

Остается передать в банк расписку продавца и получить кредит на реальную стоимость квартиры. Схема нелегальная, но используется повсеместно. Важно в этом случае найти квартиру по низкой цене и договориться с оценщиками.

Вариант 7: Кредит на недострой (от застройщика)

На сегодняшний день этот способ доживает последние дни: слишком много заёмщиков стали жертвами обстоятельств и лишь единицы готовы вкладываться в недостроенные объекты. Мы не рекомендуем рисковать, доверяя своё будущее неизвестности – лучше собственность в руках, чем на бумаге.

Вывод:

Мы перечислили 7 рабочих схем оформления ипотечного кредита без первоначального капитала. Ваше право – выбрать любой подходящий вариант. На нашем сайте вы сможете подать заявку на любой тип кредита – потребительский (для оплаты первого взноса), ипотечный, или по специальной программе.