Предложения ипотеки на покупку квартиры в Москве

Какой кредит выгоднее взять на покупку квартиры?

Кредитование жилья в банках представлено в виде нескольких основных программ, различных между собой по типу приобретаемой недвижимости:

• Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке
• Ипотека на первичный рынок
• Ипотека на загородную недвижимость
• Кредит на коммерческую недвижимость
• Специальные программы кредитования (сюда можно отнести все льготные предложения для особых категорий: военные, госслужащие, учителя, ученые, молодые семьи, многодетные семьи и т.п.)

Для жителей регионов, где среднестатистическая стоимость квартиры составляет до 1-1,5 млн., кредитную линейку можно дополнить стандартным потребительским кредитом наличными. Получить сумму в пределах 1,5 млн. рублей можно без первого взноса и залога – если у вас хорошая кредитная история, высокая платежеспособность и желательно – свойские отношения с банком (зарплатный или постоянный клиент).

Выгоднее всегда будет целевой кредит на покупку жилья (ипотека), поскольку он уже просчитан по всем возможным рискам и банки готовы предоставить низкие ставки на столь долгосрочное обязательство.

Где можно взять кредит на покупку жилья?

Ипотечный кредит на покупку дома/квартиры сегодня предоставляют как банки, так и небанковские организации. Сотрудничество с небанковской компанией выбирают клиенты, которым категорически отказали банки, но ради достижения цели они готовы идти даже на высокие кредитные ставки и не всегда легальные схемы.

Ссуда в банке на покупку жилья – наиболее цивилизованное решение жилищного вопроса. К тому же, ассортимент банков, выдающих кредит на покупку жилья в Москве достаточно широк.

На нашем сервисе представлены программы кредитования, признанные нашими специалистами лучшими по ряду критериев:

• Наименьшая средняя ставка в категории «ипотека» по статистической отчетности;
• Высокие показатели одобрений (так называемая «проходимость»);
• Ускоренное решение банка за счет использования автоматических систем анализа и оценки клиента;
• Возможность дистанционного обращения в банк (предварительное решение без посещения офиса).

Мы рекомендуем рассмотреть представленные на этой странице банки в первую очередь, если для вас важны проценты, время и удобство.

Здесь вы сможете подать заявку в один или сразу несколько банков, если хотите узнать - какой банк дает кредит на покупку жилья, и сравнить условия одобрения. Предварительная онлайн заявка позволит узнать доступный кредитный лимит, в пределах которого стоит подбирать будущее жильё.

Требования банка к ипотечному клиенту

Кредит на покупку готового жилья могут взять граждане России в возрасте от 21 года до 75 лет. При этом – верхняя граница возраста рассчитывается на дату окончания кредитного договора (сколько лет будет, когда закончится кредит). Нижняя граница обозначена 21 годом, но – строго при соответствии остальным правилам:

1. Гражданство РФ, постоянная прописка в РФ
2. Официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа
3. Стабильный доход
4. Кредитная нагрузка не более 50% (соотношение ежемесячных взносов по кредитам к среднемесячной зарплате)
5. Хорошая кредитная история (подразумевается наличие ранее погашенных кредитов без нарушения графика платежей)

При недостаточном доходе заёмщика, банки разрешают привлекать созаёмщиков (до 3-х) и поручителей (до 3-х), чьи доходы могут быть учтены в расчетах. Официальный супруг/супруга становится созаёмщиком автоматически, поскольку Гражданским Кодексом ему/ей дано право на половину имущества, приобретенного в совместном браке. Именно поэтому, супругу/супруге также следует уделить внимание кредитной истории, подтверждению платежеспособности, кредитной нагрузке.

Условия кредитования

Во всех банках приблизительно одинаковые условия на кредит на квартиру. Где лучше взять ссуду – решать вам. Возможность получить кредит на покупку квартиры под низкий процент зависит от банка в очень малой степени! Большее влияние на ставку оказывает сам клиент – его платежеспособность, кредитная история, возрастные характеристики, оценка риска и т.п.

Обратите внимание – ставки по ипотеке не фиксированы! По каждой кредитной программе есть диапазон ставок. Исходя из анализа показателей платежеспособности, уровня кредитного риска и целого комплекса прочих условий, банк назначает из диапазона значений индивидуальную ставку на потребительский кредит на приобретение квартиры. Их особенности применения описаны в «подробных условиях» на странице заполнения заявки.

В среднем, условия выглядят так:

• Усредненная ставка по ипотеке – 9,6% годовых (данные АИЖК по выдаче за последние 12 мес.).
• Сумма – от 300 000 рублей, верхняя граница (в среднем) – до 60 млн. рублей;
• Сроки кредитования – до 25-30 лет;
• Первоначальный взнос – 20% (рекомендовано), по отдельным программам можно найти тарифы с первоначальным взносом от 0%,, 10% или 15%.
• Досрочное погашение (и частично досрочное погашение) – на любом сроке, без комиссий;
• Страхование – обязательное страхование залога (приобретаемого в ипотеку имущества); титульное страхование и страхование жизни – рекомендуемые услуги (многие банки повышают ставку кредитования на 1% годовых при отказе клиента от страхования жизни и здоровья).
• Приобретаемая собственность становится залогом до полного возврата задолженности перед банком. В случае неисполнения клиентом кредитных обязательств, банк имеет право реализовать недвижимость.

Рекомендация: при выборе параметров кредита, рассмотрите разные сроки погашения – между платежом по ипотеке на 20 и на 30 лет разница небольшая, а по переплате – значения несопоставимые. К сожалению, нет законного способа, как получить беспроцентный кредит на жилье, но есть варианты уменьшения ставки.

Как снизить ставку по ипотечному кредиту?

1. Обращайтесь в зарплатный банк (для зарплатных клиентов всегда предусмотрены особые тарифы).
2. Изучите льготные программы (на сегодняшний день действует множество специальных программ ипотечного кредитования для военных, молодых семей, учителей и учёных, многодетных, бюджетников и т.п.). Не забывайте о новой ипотечной программе «семейная ипотека под 6%», доступной для родителей детей от 2018 года рождения.
3. Погасите все долги и кредиты перед обращением в банк.
4. Не допускайте никакой задолженности в период рассмотрения анкеты (по ЖКХ, алиментам, штрафам, налогам, даже баланс мобильного не должен уйти «в минус»).
5. Предоставляйте максимально полный список документов.
6. Не ограничивайтесь заявкой в один банк.