Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности
Потребительский кредит на 5 лет – это серьёзное решение, к которому стоит подходить крайне внимательно. Если вы хотите ближайшие годы возвращать кредит с минимальной нагрузкой на бюджет – выбирайте выгодное кредитное предложение на нашем сервисе. Мы поможем вам сэкономить на переплате! Читать дальшe
Программы банковского кредитования предполагают выдачу займов на срок от 3-хмесяцев до 60 месяцев (в редких случаях предлагаются пролонгированные сроки до 84 мес.).
Длительный срок погашения предусмотрен для тех, кто хочет максимально снизить кредитную нагрузку – отдавать долг небольшими частями без вреда для бюджета. Впрочем, и сами банки рады выдавать такие ссуды – во-первых, за 5 лет переплата выше, а во-вторых – по кредитам с небольшим платежом ниже процент просрочек и невозвратов.
Условия кредита на 5 лет:
Каждая кредитная заявка рассматривается банком индивидуально. На основании оценки платежеспособности, риска и кредитной истории клиенту назначается доступный лимит, процентная ставка и срок договора.
В отдельных случаях допускается изменение условий – например, зарплатные клиенты могут кредит на 5 лет по паспорту без справок, а клиентам с хорошей кредитной историей легко одобряют крупный кредит на 5 лет без поручителей. Для клиентов с низкой платежеспособностью наоборот – банк может потребовать дополнительных гарантий (справки, поручители, залог).
Банки готовы предоставлять кредиты:
Самое важное банковское требование – чтобы доход был, и был стабильным. Как вы зарабатываете деньги – банку не очень интересно, если у вас нет долгов, и вы успешно справляетесь с выплатой кредитов.
То есть, если трудоустройство не официальное – вы также можете взять кредит на 5 лет. Банки не упустят огромную нишу платежеспособных граждан – для этой категории предусмотрен бланк справки «по форме банка» (для отражения серого дохода, премий «в конверте»).
Также реально получить кредит на 5 лет без дохода: ряд банковских программ допускает оформление кредита по 2 документам (с ограничением суммы в 200-300 тыс. руб.). А вот кредит наличными пенсионерам на 5 лет одобрят только при наличии дополнительного дохода или высокого размера государственной выплаты. В этом случае бланк 2-НДФЛ заменит выписка из ПФ РФ.
Размер вашего заработка напрямую влияет на сумму, которую вы можете запросить в банке!
По официальным нормативам ЦБ, кредитная нагрузка клиента не должна превышать 40-50% от его дохода. Если вы хотите получить кредит без отказа на 5 лет, убедитесь, что сумма платежей по всем вашим кредитам вместе с новым обязательством не превысит половину зарплаты.
Например, вы хотите взять кредит 750000 на 5 лет. Ежемесячный платеж составит около 17000. Соответственно, вы должны показать доход от 34000 рублей в месяц при отсутствии прочих кредитных обязательств.
Определить ежемесячный платеж вам поможет кредитный калькулятор – вы можете использовать любой удобный сервис калькуляции – на нашем сайте, на сайте вашего банка.
Чтобы рассчитать кредит 500000 на 5 лет, в калькуляторе необходимо указать:
Так, вы узнаете, что кредит 500000 на 5 лет обойдется около 11895 рублей в месяц.
Обратите внимание: кредитные калькуляторы не учитывают страховку и доп. услуги банка. Поскольку вы будете оформлять заявку онлайн – вы сможете отказаться от ненужных навязанных услуг одной кнопкой.
Каждому заёмщику хотелось бы сэкономить на стоимости обслуживания своего кредита. Особенно, если вы берете в кредит миллион рублей на 5 лет – на переплату влияет каждая доля процента.
Рекомендуем рассмотреть несколько способов, которые помогут вам сэкономить на переплате банку:
Не забывайте, что мало получить кредит на 5 лет под низкий процент для снижения переплаты. Самый выгодный способ снизить расходы по кредиту на 5 лет - досрочное погашение (или частично-досрочное). Старайтесь в начале срока кредита оплачивать более крупные суммы – это заметно уменьшит переплату.
Чтобы оформить кредит на 5 лет – используйте наш сервис для выбора кредитора и регистрации онлайн анкет в понравившиеся банки.
Схема оформления проста:
Ускорить процесс оформления можно при помощи удаленной идентификации – если вы уже сдали биометрические данные, банк предоставит кредит без визита в отделение.