Кредитами пользуются практически все – но не для каждого заёмщика займ становится выгодным вложением. Бесплатно банк кредит на потребительские нужды не предоставит, но сэкономить на переплате можно существенно. Чтобы затраты на «содержание» кредита не стали обременительны для вашего бюджета – пользуйтесь выгодными программами, которые мы нашли для вас. Оформляя кредиты на нашем сервисе, вы сможете сэкономить на их обслуживании – переплата будет минимальной! Читать дальшe
Кредитные ставки в банках на сегодня
Переплата по потребительскому кредиту зависит от многих параметров: запрошенной суммы и выбранного срока, от степени риска, который несет банк в сотрудничестве с клиентом, от предоставленных документов, кредитной истории и прочих параметров.
Претендовать на низкую ставку могут клиенты с хорошим финансовым прошлым и стабильным доходом, из которого не более 40% будет уходить на выплаты по займам. Также, на скидку могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, заёмщики с официальными справками, и граждане, которые готовы предоставить залог или поручителя.
Ставки по кредитам в разных банках на сегодня существенно отличаются, и ни один клиент не может знать заранее – под какой процент банк одобрит ссуду. Для клиентов предлагается лишь расплывчатый диапазон, в котором будет находиться его личный процент. Ошибка – ориентироваться на нижнюю границу – значение «от» будет назначено не более 5% клиентов, которые на 100% соответствуют ожиданиям банка.
На уровень процентной ставки влияют:
- Сумма кредита – на крупные кредиты ставки меньше.
- Срок кредита – чем дольше вы планируете погашать долг, тем выше будет плата по процентам.
- Способ оформления – за онлайн анкету банк одобряет выгодные кредиты в банках физ. лицам. При обращении в офис тот же продукт будет предложен на 1-2% выше.
- Наличие справок – при подтверждении платежеспособности банк выдает кредит наличными под выгодный процент (дешевле на 1-2%).
- Кредитная история – хорошая КИ смещает клиента к нижней границе диапазона ставок, подпорченная КИ – к верхнему значению переплаты.
- Закредитованность – ставка будет зависеть и от того, как близко вы подошли к порогу в 40% (сумма платежей в банк от ежемесячного дохода).
- Уровень «знакомства» с клиентом – банк предоставит потреб кредит с низкой процентной ставкой заёмщику, который владеет картой, пользуется вкладом или делает переводы в этой организации. Также, скидки рассчитаны для сотрудников компаний-партнёров банка.
Наличие залога, поручителей, подтверждение целевого использования денежных средств также может сэкономить деньги, но существенно усложнит процесс оформления.
Кредит потребительский: самые выгодные условия
Учитывая отсутствие фиксированных ставок в банках, заёмщику сложно сделать выбор в пользу одной из кредитных организаций.
Выгодные условия формируются из комплекса факторов:
- Средняя ставка по одобренным кредитам – отбирая предложения для вас, мы учли эффективные процентные ставки (реальные проценты, под которые одобряет займы организация).
- Удобное оформление – мы предлагаем заниматься оформлением самостоятельно из дома: это удобно и экономит для вас 0,5-1% от базовой ставки.
- Минимум документов – чтобы вам не пришлось тратить время на заказ справок, мы нашли программы экспресс-кредитования по 2-м документам.
- Лояльность кредитора – все банки из предложенного нами списка максимально лояльны в требованиях: они допускают незначительные просрочки в кредитной истории при оценке клиента.
- Удобное погашение – мы размещаем кредиты банков с широкой сетью отделений и развитой банкоматной сетью, чтобы вам было удобно погашать полученный заём.
Мы учли все факторы, формирующие выгодный кредит. В каком банке 2019 года условия лучше – вы узнаете из актуальной подборки предложений и сможете сразу воспользоваться выбранной программой. На нашем сервисе доступна онлайн заявка на кредиты наличными - лучшие предложения от банков позволят быстро получить деньги на любые цели.
Что нужно, чтобы взять кредит под малый процент?
Требования кредитных организаций в большинстве случаев стандартны:
- Гражданство РФ
- Прописка в регионе присутствия отделения банка
- Трудоустройство от 3-х месяцев
- Общий трудовой стаж – от 1 года
- Отсутствие просрочек, судимости, долгов на взыскании
- Второй документ на выбор: снилс, ИНН, права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение
- Возраст – от 21 года до 65 лет (есть варианты, где взять кредит под маленький процент с 18 лет).
Оформить кредит под низкий процент на небольшую сумму до 250 тысяч банки разрешают без подтверждения платежеспособности.
Чтобы оформить крупный потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве, можно:
- Предоставить справку по официальной форме 2-НДФЛ (если трудоустройство официальное) или справку «по форме банка» (для отражения серого дохода);
- Получить на работе копию трудовой книжки или трудового договора (копии должны быть заверены печатью работодателя и подписью ответственного лица);
- Уточнить о возможности альтернативного подтверждения платежеспособности – коммерческие банки готовы судить о финансовом состоянии по выписке с депозита или зарплатного счета, по документам на собственность, по визам в загранпаспорте и пр.
- Один из вариантов, где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент без справок – обратиться в свой зарплатный банк: как правило, на «зарплатников» требование о подтверждении дохода не распространяется.
- Залог недвижимости или транспорта во многих банках освобождает клиента от доказательства платежеспособности.
Подбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, опирайтесь на список необходимых документов – наверняка есть вариант, где выгоднее взять кредит наличными без справок и копий. На нашем сервисе вы найдете массу предложений, где получить кредит наличными можно до 1,5 млн. без подтверждения платежеспособности.
Как взять кредит под низкий процент?
Мы уже помогли вам советом - где можно взять кредит на выгодных условиях, теперь остановим внимание на процессе оформления. Мало найти дешевый кредит наличными – необходимо приложить усилия для максимального снижения ставки.
За формирование процентной ставки в банке отвечает скорринг – это автоматическая программа, которая оценивает риски, просчитывает платежеспособность и выносит вердикт: одобрить кредит наличными под низкий процент/ назначить высокую ставку/ изменить срок или сумму/ отказать.
Так как банки дали нам возможность самостоятельного оформления кредитной анкеты – грех не воспользоваться полномочиями и немного повлиять на скорринг. Кредитные менеджеры делают это профессионально – «обход скорринга» способен кардинально изменить решение банка. Мы с вами не будем углубляться так сильно – ведь наша задача простая: взять потребительский кредит под минимальный процент. Для этого, нужно «правильно» ответить на ряд вопросов анкеты.
Как угодить скоррингу:
- Семейное положение: один из первых вопросов анкеты, который формирует общее представление о клиенте. Банки ценят ответственных заёмщиков, а брак – это своего рода ответственность. Поэтому, даже если ваше официальное положение «холост» - укажите ответ «в гражданском браке».
- Образование: не секрет, что банки одобряют наименьший процент по потребительскому кредиту клиентам с «высшим». При этом – диплом никто не проверяет. Если вы немного повысите свой уровень образования – это пойдет на пользу процентной ставке.
- Собственность – укажите всё, что у вас есть. Даже если проживаете с родителями – есть доля. Своя квартира – идеальный вариант. Для солидности – можно добавить автомобиль от 2008 г.в. и гараж – сведения о транспорте не проверяются.
- Условия проживания – вариант «живу с родственниками» подойдет только лицам до 25 лет. Для скорринга солидно «своя жилплощадь». Если вы укажите, что арендуете жильё – система может убавить свободный доход и одобрить меньшую сумму.
- Отвечая на вопрос о текущих кредитных обязательствах, не забудьте учесть правило «сумма платежей по кредитам не должна превышать 40% дохода заёмщика». Это же правило применяйте при указании размера дохода.
- Размер дохода – нет справок, нет доказательств. Если кредит оформляется без подтверждения дохода, этот пункт можно редактировать. Не завышайте зарплату, но и не указывайте значение менее средней з/п по вашему региону. Если дохода «не хватает» - можно указать дополнительный источник заработка и указать побольше доход супруга/супруги.
Банки строго запрещают менеджерам изменять данные параметры, чтобы клиенты не получали потребительский кредит с низкой процентной ставкой без справок. Но вы ведь не подписывали трудовой договор с банком и не ограничены в ответах.
Следуя подсказкам, вам не придется искать - где самый выгодный кредит наличными. Вы сможете извлечь выгоды из любого банковского предложения.