Кредиты под залог недвижимости в Москве онлайн

Если в вашей собственности имеется ликвидная недвижимость – она может оказать неоценимую помощь при оформлении кредита. Кредит под залог имущества позволяет получить большую сумму, повысить вероятность положительного решения и снизить уровень процентной ставки.

На нашем сервисе вы найдете лучшие предложения кредита под залог с онлайн заявкой и узнаете – как избежать риска отчуждения залоговой недвижимости.

Залоговое кредитование: плюсы и минусы

Кредит под залог имеющейся квартиры рекомендован заёмщикам, которым банк не одобряет крупный лимит или отказывает вовсе. Залог перекрывает 90% причин отказа – в этом кроется основное преимущество данного типа финансирования. Низкая процентная ставка – как приятное дополнение. В довершение к преимуществам – возможность потратить полученные деньги абсолютно на любые цели.

Нецелевой кредит под залог недвижимости может стать аналогом абсолютно любой кредитной программы, с получением которой у вас возникли сложности. Не дают ипотеку – одобрят кредит наличными под залог квартиры. Нет первого взноса – дадут потребительский кредит под залог недвижимости. Низкий доход – рекомендована всё та же ссуда под залог недвижимости.

В чем минусы? Основной минус – в возможности потерять жильё, если не платить по кредиту больше 3-6 месяцев. Дополнительный недостаток – в более широком пакете документов по сравнению с потребительским кредитом.

Плюсы:

• Низкая ставка
• Высокая вероятность одобрения
• Любые цели
• Длинные сроки погашения
• Увеличенный лимит кредита
• Не нужны поручители

Минусы:

• Риск утраты права при невыплате долга
• Сложнее оформление

Общие условия: кредит под залог жилья

Требования к заёмщику, готовому оформить кредит под залог квартиры, упрощены, однако соблюдение основных условий – это неизменное банковское правило.

Кредит под залог квартиры: условия предоставления:

• Кредит предоставляется гражданам России под собственность на территории РФ (если регион оформления кредита под залог - Московская область, то и недвижимость должна быть в данном регионе).
• Деньги под залог недвижимости в банке можно получить с 18-летнего возраста, но большинство кредиторов ограничивают доступ к данному типу кредитования с 21 года.
• Сроки залогового кредита рассчитаны на более длительный период погашения – до 15-20 лет.
• Процентные ставки – существенно ниже ставок потребительского кредитования – в среднем, 11-13% годовых.
• Сумма кредитования – до 70-80% стоимости залога.
• Целевое назначение – любые потребительские цели.
• Страхование – обязательно страхование объекта залога и страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними правилами Банка.
• Стаж - непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).
• Уровень дохода клиента должен позволять обслуживать запрашиваемый лимит кредита.
• Оформление заявки – онлайн или в офисе банка (дистанционную анкету вы можете подать на нашем сервисе).

В некоторых случаях банки допускают уклонение от общих правил. Например, молодым заёмщикам 18-20 лет могут одобрить залоговый кредит с поручительством родителей, или принять справку о неофициальном доходе.

Требования к залоговому обеспечению

Мало обладать недвижимостью для получения кредита. Важно знать - можно ли взять кредит под залог квартиры, которая находится в вашей собственности – подходит ли она под требования банка?

Основные требования:

• Отдельная квартира в многоквартирном доме (реже банки готовы дать кредит под залог дома);
• Право собственности оформлено в законном порядке;
• Квартира расположена на территории РФ (желательно в регионе обращения);
• Многие готовы предоставить банковский кредит под залог недвижимости только при условии, что квартира является не единственной собственностью заёмщика!
• Не зарегистрированных несовершеннолетних или лиц на опекунстве, имеющих право на долю;
• Отдельная кухня и санузел;
• Подключение к системе отопления на всю площадь жилого помещения;
• Об6еспечено холодное и горячее водоснабжение;
• Исправная сантехника, крыша, окна;
• Здание, в котором расположен залог, не находится в аварийном состоянии, не подлежит сносу или капитальному ремонту;
• Перекрытия – металлические или железобетонные;
• Фундамент - цементный, каменный или кирпичный;
• Этажность – от 3 этажей.

По требованиям большинства банков не проходят комнаты, коммунальные квартиры с общей кухней, старые дома в плохом состоянии, дома старого типа до 3 этажей, многоэтажки с деревянными перекрытиями, квартиры с разбитыми окнами или отрезанными коммуникациями.

Однако, из любых правил есть исключения, которые проще найти, если залог обладает большой ликвидностью. К примеру, дом старый – но расположен в районе, где квартиры пользуются огромным спросом. В любом случае, банк будет ориентироваться на отчет независимой оценочной компании и лично осматривать помещение не будет.

Требования разных банков могут отличаться от изложенного списка. В каждом случае, стоит внимательно изучить условия отдельного кредитора. Если объект категорически не проходит – есть альтернативные варианты (небанковские кредитные организации), где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов не составит труда.

Необходимые документы

Получение кредита под залог недвижимости обязывает заёмщика к предоставлению полного пакета документов по списку кредитора. Несмотря на то, что вы рискуете, оформляя кредит под залог дома, без справок – не обойтись.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости без посредников, напрямую от банка, необходимо:

• Заполнить анкету на получение кредита;
• Гражданский паспорт (копии со всех страниц снимет менеджер банка в отделении);
• Номер СНИЛС (указать в анкете);
• Для мужчин призывного возраста – военный билет;
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ или «по форме банка», или – выписка с зарплатного счета, вклада или любого другого счета с периодическими начислениями. За период от 6 месяцев. Срок действия справки/выписки – 30 дней.

Если вашего дохода достаточно для содержания кредита (общая кредитная нагрузка менее 40-50%), вам одобрят кредит под залог недвижимости без поручителей и созаёмщиков. При недостаточном доходе необходимо увеличить срок погашения, предъявить доказательство дополнительного заработка или привлечь поручителя/созаёмщика.

Документы по залогу:

1. Документ, подтверждающий основание возникновения права (договор купли-продажи, дарения, мены, решение суда, приватизация, право на наследство, разрешение на строительство или иное);
2. Отчет независимой оценочной компании об оценке стоимости имущества;
3. Выписка из ЕГРН (заменяет ранее действительное свидетельство о праве собственности);
4. Технический план и экспликация.

Все документы для кредита под недвижимость для физических лиц по залогу предоставляются заёмщиком в оригинале.

Где получить кредит под залог недвижимости срочно?

При наличии всех необходимых документов, достаточно 2-3 дней, чтобы получить в банке кредит под залог недвижимости. Онлайн заявка заполняется дистанционно (такая возможность есть на нашем сайте), а документы вы предоставите в оригинале на этапе заключения кредитного договора.

Онлайн заявка в банк – это лучший вариант, как взять кредит под залог недвижимости быстро и выгодно, поскольку ставки по дистанционным заявкам всегда ниже, а срок принятия решения максимально короткий.

Обратите внимание: многие небанковские организации активно рекламируют свои преимущества: выдаем кредит под залог недвижимости в г. Москва без справок, под любой объект, за 2 часа и т.п. Да, в таких компаниях действительно можно получить быстрый кредит под залог недвижимости, но – под очень высокие проценты и с большим риском потери права собственности. Мы рекомендуем доверять свою собственность только проверенным кредиторам – лицензированным банкам с безупречной репутацией, предложения которых вы видите в подборке на этой странице сайта.