Кредит для юридических лиц под бизнес и залог недвижимости

Кредиты малому бизнесу под залог

Бизнес не может существовать без вложений: если вы хотите, чтобы он кормил вас, извольте вкладывать средства в развитие, модернизацию, новый ассортимент. Нет свободных денег? Есть возможность привлечь заёмные ресурсы – обратиться в банк за кредитом.

Любой предприниматель знает, что не так просто получить кредит для бизнеса: банки неохотно финансируют это направление без твёрдых гарантий возврата средств и закладывают в процентную ставку большие риски. Но всё иначе, если в вашем распоряжении имеется недвижимость – частная или коммерческая: в этом случае вы становитесь желанным клиентом, и можете беспрепятственно получить кредит для ИП под залог недвижимости с невысоким годовым процентом.

Условия выдачи кредита под залог более лояльны:

• Возможность выбрать более длительный срок займа (до 5-10 лет);
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Сравнительно низкие ставки;
• Невысокие требования к бизнес-плану или отчетности (актуально для новичков, планирующих взять кредит на бизнес под залог имущества);
• Возможность получения отсрочки, гибкие условия выдачи и возврата (кредитная линия, овердрафт).

Однако не всё так радужно: в отличие от условий залогового кредита для физлица, обеспечение предпринимателя ценится ниже: вы получите не более 50-60% от стоимости залога. А поскольку коммерческие помещения менее ликвидны, банк может отказать в предмете залога (например – большие торговые помещения не так интересны банкам, как малые объекты).

Что можно предложить в залог?

Для банка, наиболее предпочтительна выдача кредита предпринимателю под залог недвижимости. Спрос на недвижимость всегда выше, соответственно, этот актив более ликвидный.

Вы можете предложить банку:

• Личную жилую недвижимость (квартира, дом, дача в черте города);
• Земли под производство;
• Торговые площади, коммерческие здания, склады и иная коммерческая недвижимость;
• Автомобиль и спецтехнику;
• Товар в обороте (если он имеет вес и представляет ценность для банка);
• В некоторых случаях реально получить кредит под залог бизнеса и гарантии фондов.

В дополнение к залогу, вам придется предоставить поручительство от собственников или учредителей бизнеса, либо от руководителя компании. В этом случае, поручитель должен иметь отличную кредитную историю без просрочек по иным обязательствам.

Требования к организации

Не смотря на то, что вы готовы предоставить в залог недвижимость, банк пропустит вашу заявку лишь при соответствии требованиям:

• Хорошая кредитная история по прошлым займам (как у основного заёмщика, так и у поручителей). Также оценивается личное финансовое состояние заёмщика: отсутствие долгов перед государственными органами (налоги, штрафы, алименты и т.п.), история по кредитам, полученным на физ.лицо.
• Активная деятельность фирмы от 6 месяцев (если вы только открываете бизнес – качественный бизнес план).
• Финансовая отчетность за последний период с положительной прибылью.
• Полный порядок в документах.
• Залоговое имущество без обременения, ареста, претензий на отчуждение доли.
• Гражданство учредителей, руководителей и собственников – РФ. Расположение филиалов компании – строго на территории России (в радиусе 150 км от отделения банка).

Финансовая организация предоставит список необходимых документов, которые важно предъявить в полном объёме. Также, залоговое имущество необходимо будет застраховать – это обязательное требование любого кредитного учреждения.

По условиям ряда банков, потребуется открытие расчетного счета в кредитной организации. Ведение расчетов через выбранную кредитную организацию станет преимуществом для одобрения кредитной сделки.

Виды кредитования

Кредиты бизнесу под залог недвижимости предоставляются на определенные цели, либо на свободное расходование (но уже с меньшим лимитом). Охотнее выдаются целевые займы, которые вы можете получить на:

• Приобретение новой коммерческой недвижимости, автомобиля, спецтехники, оборудования;
• Развитие бизнеса и текущие расходы;
• Приобретение основных средств, пополнение оборотных средств;
• Покрытие кассового разрыва;
• Расчеты по договорам с контрагентами, поставщиками;
• Выплата заработной платы персоналу;
• Участие в тендерах;
• Инвестиции;
• Рефинансирование прочих кредитов.

Кредит для организации под залог недвижимости предоставляется в форме разового кредита, возобновляемой или не возобновляемой линии, в виде овердрафта. Вы можете договориться с банком о частичных траншах или единовременной выдаче средств.

Куда лучше обратиться за кредитом?

На текущей странице мы опубликовали наиболее удачные предложения банков для оформления кредитов малому бизнесу.

Здесь вы сможете выбрать условия, сравнить процентные ставки и главное – подать запрос дистанционно. С помощью онлайн заявки вы узнаете решение кредитора, не выходя из дома – ведь для предпринимателя время = деньги, а наш сервис экономит ваше время.