Срочный кредит под залог дома в Москве с участком

Кредиты под залог жилого дома

Частный дом – это индивидуальная постройка, в отличие от унифицированных квартир «под одну гребенку». Поэтому, требования банков к частным домам более строгие и под них проходит 1 дом на 50.

Тем не менее, частный дом – это ликвидная недвижимость, стоимость которой в большинстве случаев превышает цену стандартной квартиры. Соответственно, если недвижимость ликвидна – она может использоваться в качестве залога для кредита. Мы расскажем об основных требованиях банков и о решении нестандартных вопросов – например, что делать, если дом «не нравится» банку.

Требования банков к залогу

Самое основное требование банка к любому залогу – это наличие спроса на рынке (иначе говоря – ликвидность). Именно по этой причине, квартиры превышают по ликвидности все остальные варианты залога – их чаще покупают. Дом – это индивидуальный товар, преимущества которого могут быть большим недостатком для кредитора. Например:

• Удаленность от города, в которой вам комфортно, для банка является стоп-фактором: зона обслуживания кредитной организации охватывает радиус 30-50 км от офиса. Кредит под залог загородного дома реально взять только в том случае, если его расположение входит в зону, обозначенную банком.
• Дорогой ремонт – происходит удорожание предмета залога без увеличения спроса (дом теряет ликвидность).
• Нестандартная планировка – также снижает спрос и увеличивает цену.
• Экологичность – деревянные дома не принимаются в залог из-за высокой опасности возгорания (не смотря на используемые в строительстве пропитки).

Для банков более предпочтительны стандартизированные объекты. Чем проще дом – тем вероятнее он подойдет для обеспечения.

Основные требования:

1. Дом расположен в черте населенного пункта на земле, предназначенной для жилищного строительства.
2. Собственность на дом официально зарегистрирована, дом введен в эксплуатацию.
3. Нет обременений и судебных разбирательств (например, банк откажет, если дальний родственник решил отсудить долю).
4. К дому подведены все необходимые коммуникации, есть круглогодично проездная дорога.
5. Дом построен вами или куплен (есть договор купли/продажи или регистрация строения). Зачастую банки отказываются от наследуемой недвижимости из-за возможных притязаний неожиданно появившихся наследников.
6. Если есть совладельцы дома, они должны дать письменное согласие на залог.
7. Если долей владеет несовершеннолетний – банк откажет в предоставлении займа. Также, прописанные маленькие дети и инвалиды затрудняют получение кредита под залог частного дома.
8. Земля, на которой построен дом, также официально является собственностью (редко банки соглашаются на залог дома на земле с долгосрочной арендой).
9. Дом окружен развитой инфраструктурой, обеспечена транспортная доступность (круглогодичный общественный транспорт).

Документы для кредита под залог дома

Чтобы оформить кредит под залог дома, вам потребуется полный пакет документов заёмщика (паспорт, снилс, свидетельство о браке и рождении детей, военный билет для мужчин призывного возраста), также банк может запросить подтверждение дохода (стандартная справка или выписка со счета).

По объекту залога пакет бумаг более обширный. Вам потребуются:

• Документы, подтверждающие установление прав владения (договор купли продажи, регистрация строительства, документ о мене, дарении или наследовании).
• Кадастровый и технический паспорт, разрешение на строительство.
• Свидетельство о праве на земельный участок, на котором построен дом, кадастровый документ, план застройки.
• Выписка из ЕГРП.
• Справка об отсутствии задолженности (единый жилищный документ).
• Отчет об оценке стоимости.

На усмотрение банка могут быть запрошены дополнительные документы.

Оформление кредита под залог дома в Москве – затратное мероприятие. Вам придется потратиться на оценку независимой компании и застраховать свою недвижимость по всем рискам (в том числе – риск утраты титула, или «титульное страхование»).

После того, как вы оформите закладную, любые действия правового характера с имуществом запрещены без уведомления банка. Вы не сможете никого прописать, заложить дом повторно, тем более – дарить, менять и продавать.

В каком банке можно взять кредит под залог дома?

Все банки, готовые предоставить срочный кредит под залог дома, вы найдете на этой странице нашего сервиса. Мы предоставили полный список подходящих кредитных программ с большими лимитами и возможностью дистанционного обращения.

По онлайн заявке вы сможете получить предварительное решение кредитора, индивидуальную процентную ставку, а также доступный вам кредитный лимит.

Кто поможет, если банк откажет?

Как мы говорили в самом начале заметки – только один дом на пятьдесят проходит по условиям залога. Не исключено, что банк не устроит предложенный вами объект. В данном случае, сначала следует обратиться к другому кредитору – вероятно, требования другого банка окажутся менее жесткими.

Если банки категорично настроены против выдачи кредита под залог вашего дома, обратитесь к профессиональным брокерам. Не спешите искать частную ссуду или небанковский заём – многие частные компании работают нечестно, и огорчают высокими процентами. Только кредитный брокер, ориентирующийся на кредитном рынке «как дома», может предложить вам наиболее подходящий вариант кредита:

• Договориться с банком о смягчении требований;
• Найти качественную финансовую организацию, в которой можно взять кредит на выгодных условиях;
• Найти компромисс с кредитором по процентной ставке;
• Обеспечить юридический контроль на всех этапах сделки.

В отдельных разделах нашего сервиса вы можете найти контакты брокеров, с отзывами, рейтингами и рекомендациями. Мы рекомендуем только лучшие кредиты и лучших специалистов!