Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности
При выдаче крупной суммы в кредит, любой банк беспокоится о своих интересах и ищет гарантий возврата средств от потенциального клиента. Лучшая гарантия для банка - наличие обеспечения по кредиту. Для клиента в этом случае также есть плюсы: низкая ставка, высокие шансы одобрения, большие лимиты кредитования. На этой странице вы можете ознакомиться с наиболее выгодными программами банков и получить кредит с обеспечением по дистанционной заявке. Читать дальшe
Объект обеспечения кредита – это нечто ценное, имеющее материальную стоимость. Основные, привычные объекты, это:
Реже применяется финансовое обеспечение кредита – ценными бумагами, депозитом (например, у вас есть закрытый вклад, который вы не можете снять из-за потери процентов или иных причин).
В бизнесе в качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, оборудование, транспорт, товары в обороте. В сельском хозяйстве закладывают с/х технику, земли, строения и даже КРС, птицу.
Кредиты без обеспечения сейчас предоставляются в ограниченных лимитах: например, со средней зарплатой 35000 банк сможет одобрить 500-600 тысяч, а при зарплате в 20 – максимум 300 тысяч рублей. Наличие обеспечения существенно повышает сумму кредитования.
При наличии залога, измерение суммы кредита происходит по показателям:
Основной критерий в определении доступной суммы кредита – это стоимость залога.В среднем, банк предоставляет 70% от цены вашей квартиры. В отдельных случаях, размер обеспечения кредита может быть меньше предоставленной суммы – это возможно для клиентов с низкой категорией риска (постоянные заёмщики, зарплатные клиенты, пользователи с отличной кредитной историей, VIP клиенты, держатели депозитов и пр.).
Уже сейчас вы можете подать заявку на расчет доступной вам суммы кредита в любой выбранный банк из нашей подборки.
При наличии залога, банковский клиент получает самые привлекательные условия кредитования. Залог покрывает основные риски банка, за которые вы переплачиваете, оформляя кредит, предоставляемый без обеспечения.
Кредит с залоговым обеспечением:
Для сравнения, условия потребительского кредита без обеспечения предполагают максимальный период возврата 60 месяцев, сумму до 750 тыс.-1 млн., ставку 15-17%.
Кредит с обеспечением взять выгодно, когда необходима крупная сумма в короткие сроки без лишней переплаты. Также, залог спасает заёмщиков, которым банки отказывают в выдаче стандартных займов из-за невысокой платежеспособности, испорченного кредитного прошлого и прочих причин.
В текущей подборке вам представлены лучшие кредиты без обеспечения для физических лиц. Вы можете уже сейчас подать заявку на расчет условий кредита и получить предварительное решение онлайн. При дистанционном оформлении кредитной анкеты, банки одобряют максимально удобные условия и быстро озвучивают результат рассмотрения.
Многих потенциальных заёмщиков останавливает страх перед залоговым кредитованием: люди боятся потерять свою недвижимость в результате кредитования. Страхи оправданы, но только в двух случаях:
Мы предлагаем варианты кредитования только в проверенных банках, с официально зарегистрированной деятельностью на территории РФ и рекомендуем избегать сотрудничества с честными небанковскими организациями формата «ломбард недвижимости» или «кредитный кооператив».
При залоговом кредитовании в банках, заёмщик не теряет право собственности – это основное отличие от небанковских сделок. Дополнительными преимуществами является сохранение регистрации всех членов семьи: вам не придется никого выписывать.
Единственное ограничение – на сделки с залоговым объектом недвижимости. Пока квартира находится в обременении, вы не сможете её продать, подарить, поменять (без согласия кредитора). Более никаких ограничению по использованию залогового имущества не предусмотрено!
Чтобы банк изъял предмет залога у собственника, недостаточно задержать 1 платеж! Как минимум, вы должны пропустить 3 взноса и получить предписание о полном погашении долга. Первые 3 месяца просрочки банк будет искать различные способы взаимодействия с вами – вам будут напоминать о сумме задолженности, извещать о возможных последствиях, информировать о начислении штрафных санкций. В этот период можно договориться с банком об отсрочке, реструктуризации (уменьшение платежа), кредитных каникулах.
Если банку не удается достигнуть компромисса с заёмщиком, банк подает в суд. Только по решению суда кредитор может лишить клиента права на залоговую недвижимость. По суду банк получает право на реализацию жилья с торгов и погашение убытков. Остатки от продажи возвращаются уже бывшему собственнику.