Лучшие банки для рефинансирования кредитов других банков

Что такое - рефинансирование потреб кредита?

Программа рефинансирования предполагает получение нового кредита на выгодных условиях, за счет которого досрочно погашается задолженность по текущему обязательству. Перекредитование потребительских кредитов позволяет изменить существенные условия кредита, такие как: срок, ежемесячный платеж, процентная ставка, залог, поручители.

Какие возможности даёт рефинансирование на практике:

1. Изменение даты платежа (настройте платежный период под зарплату и избавьтесь от ежемесячной необходимости «перехватить» деньги на оплату займа);
2. Изменение платежа за счет срока (изменилась финансовая ситуация и вы не тянете платеж – оформите рефинансирование кредитов на 10 лет и забудьте о кредитной нагрузке);
3. Снижение переплаты (на рефинансирование кредитов процентная ставка назначается более низкая, что позволит уменьшить выплаты банку по процентам);
4. Получение дополнительных средств (вам ещё нужны деньги, но банки отказывают, потому что уже есть кредит – вы можете взять кредит для рефинансирования с дополнительным лимитом);
5. Вас не устраивает банк (далеко ездить оплачивать, плохое обслуживание, есть опасность отзыва лицензии – вы можете получить кредит на рефинансирование кредита в другой финансовой организации, которая вас устроит);
6. Вам нужно продать имущество в залоге (рефинансирование потребительских кредитов в Москве позволяет вывести объект залога из под обременения при небольшом остатке долга до 500 тысяч или за счет замены залога).
7. Освободить поручителя (друг согласился выступить поручителем, и теперь не может получить кредит из-за вашего долга: единственный способ вывести его из договора – оформить кредит на рефинансирование физических лиц без поручителей).
8. Объединить до 7 кредитов в один (у вас набралось много обязательств, за которыми вы не успеваете - оформление рефинансирования кредита позволит объединить все долги и платить один раз в месяц, в один банк).

Если вам характерна любая из перечисленных необходимостей – ваш вариант это рефинансирование потребительского кредита. Список банков перед вами – осталось выбрать условия и заполнить заявку.

Рефинансирование кредитов: условия

Как бы привлекательно не выглядело рефинансирование кредита под низкий процент, воспользоваться данной услугой сможет не каждый. Существует ряд условий, на которых новый банк готов принять вашу задолженность на обслуживание:

1. Тип кредита (автокредит, кредитную карту и кредит наличными на рефинансирование принимают все банки, а добавить ипотеку в «общую кучу» сможет не каждый кредитор).
2. Количество кредитов – обычно, банки предлагают объединить до 5 действующих займов, из них – не более 3 кредитных карт.
3. Возраст кредита – банки делают рефинансирование кредитов от 3 месяцев (некоторые от 6 месяцев) с даты их оформления до 90 дней до даты окончания.
4. Срок кредита – короткие займы не попадают в условия (например, банк может отказать в рефинансировании займа, оформленного на 6 месяцев).
5. Отсутствие текущей просрочки (задолженность по кредиту не должна превышать 30 дней). Вы должны были своевременно погашать задолженность последние 12 месяцев.
6. Отсутствие реструктуризации.
7. Для рефинансируемой ипотеки – в погашение или в первый взнос не применялся материнский капитал.
8. Кредит предоставлен в рублях (рефинансирование валютных займов – отдельная программа).
9. Минимальная сумма – в среднем, от 30000 для каждого кредита.
10. Максимальная сумма – до 1,5-3 млн. рублей (в зависимости от лимитов кредитной организации).

Большинство банков готовы предложить рефинансирование на длительный срок всего по одному документу. Исключение составляют случаи, когда заёмщику необходимы дополнительные деньги – тогда кредитор попросит подтверждение платежеспособности (справку или выписку, копию трудовой и т.п.).

Условия нового кредита всегда более привлекательны по сравнению с текущими:

• Вы можете растянуть рефинансирование на 7 лет (если в составе есть ипотека – то банк предложит рефинансирование на 15 лет).
• Средняя ставка рефинансирование кредита 11 процентов (для отдельных категорий клиентов – ставка от 8% годовых).
• Максимальная сумма кредита при переводе действующих займов соответствует объему задолженности, а при получении дополнительных средств – не превышает установленного банком лимита.

Важные особенности рефинансирования: стоит ли?

В некоторых случаях, самое выгодное рефинансирование кредита может оказаться невыгодной затеей. Вы спросите – как, если банк предлагает рефинансирование кредита под меньший процент? Всё просто – аннуитетная схема погашения, которая применяется всеми кредитными организациями, предполагает списание основной части процентов в ранние сроки кредита.

Рефинансирование выгодно, если вы внесли не более 30% в зачет займа!

В противном случае, вы не сможете воспользоваться главным плюсом – снижением переплаты. Рефинансирование на сроке более половины кредита целесообразно только при необходимости изменения иных существенных условий: размер платежа, вывод поручителя, вывод залога из под обременения, смена банка, получение дополнительных средств).

Также стоит учесть расходы при переводе ипотеки в другой банк – чтобы получить самые низкие проценты по рефинансированию, придется заново сделать оценку и собрать документы (исключение - рефинансирование кредита без залога).

Как оформить рефинансирование кредита?

Оценив перспективы одобрения займа и целесообразность его получения, необходимо в первую очередь, ознакомиться с действующими предложениями - какие банки занимаются рефинансированием кредитов, в каком банке можно сделать рефинансирование нескольких кредитов можно более выгодно.

Следуйте схеме, которая поможет понять процедуру рефинансирования

1. Подобрать рефинансирование кредита, просчитать выгоды (для этого по графику платежей посчитайте сумму остатка переплаты и сравните с переплатой по новому кредиту);
2. Узнать точную сумму остатка задолженности на текущую дату (используйте кредитный кабинет, позвоните на горячую линию или лично обратитесь в текущий банк);
3. Подать онлайн заявку на рефинансирование потребительского кредита (в 2019 году самые низкие ставки банки одобряют по дистанционным анкетам);
4. Получить решение кредитора и снова сделать расчет переплаты (поскольку банк одобряет ставку по платежеспособности, с применением повышающих и понижающих коэффициентов).
5. Подготовить действующие кредитные договора и справку об остатке долга – предъявить комплект для оформления в отделении банка, подписать договор.
6. Банк переведет вам сумму, достаточную для досрочного погашения действующих займов или сам погасит ваши долги (схему необходимо уточнить у конкретного кредитора). Если банк доверяет погашение вам, нужно предъявить справку о погашении в течение 30 дней. В противном случае (если вы решите использовать деньги иным способом) – банк повысит ставку кредитования на 3-6 процентных пункта!

Обратите внимание: страхование жизни при оформлении рефинансирования потребительских займов не является обязательным! В обязательном порядке вы должны только застраховать залог (если он применим).

Где лучше рефинансировать кредит?

Проще всего, подать заявку на рефинансирование в свой же банк – если ваш кредитор оказывает услугу перекредитования «своей» задолженности, вам просто придется подписать новое соглашение без дополнительных усилий. Однако, свою ставку банки редко снижают ниже, чем 1-2 процентных пункта.

По переплате, более выгодно делать рефинансирование кредитов других банков. Лучшие предложения 2019 года мы собрали в текущей подборке. На этой странице сервиса вы узнаете, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков, и сможете сразу составить заявку в любой банк.

Наша подборка основана на наиболее существенных факторах:

• Самая низкая ставка рефинансирования;
• Наиболее комфортные, простые условия перекредитования;
• Возможность получения дополнительных средств при необходимости;
• Минимум документов (паспорт РФ);
• Высокая вероятность положительного решения по статистическим показателям отчета банка.

Отправляйте запрос на рефинансирование прямо сейчас и узнайте – сколько вы сможете сэкономить на ваших кредитах!