Рефинансирование ипотеки под меньший процент. ТОП-9 лучших предложений

Зачем нужно рефинансирование ипотеки?

Вопрос выгоды для банков достаточно банален – с помощью рефинансирования, кредиторы переманивают платежеспособных клиентов для получения прибыли. Выгода для клиента также очевидна:

1. Снижение переплаты: перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет сэкономить существенный объём средств.
2. Изменение срока/размера платежа – если платеж слишком велик для бюджета, его можно уменьшить за счет срока кредита.
3. Замена банка (если вас не устраивает обслуживание, конкретные условия, удаленность офисов, список аккредитованных страховщиков и т.п.).
4. Вывод поручителя или созаёмщика из договора (актуально при разделе имущества между супругами, или в ситуации, когда поручителю отказывают в кредите из-за участия в крупном займе).
5. Смена залогового обеспечения (вы хотите продать залоговую квартиру).
6. Изменение даты платежа, небольшая отсрочка: при смене места работы изменила дата зарплаты – при рефинансировании вы выберите новую даты оплаты и вам не придется перед зарплатой занимать деньги на кредиты. За счет лимита на платеж в 30 дней по старому кредиту + 30 дней по новому = вы можете получить отсрочку до 2 месяцев.
7. Возможность добавить к ипотеке текущие потребительские кредиты (объединить ипотеку, автокредит, кредитную карту, кредит наличными, овердрафт по дебетовой карте).

Программа рефинансирования ипотечных кредитов – это конструктивное решение сложных ситуаций: вы потеряли доход или появились новые расходы – кредитную нагрузку можно уменьшить. Развод – рефинансирование поможет официально переоформить собственность. Подставили поручителя – его можно вывести.

Ставки по рефинансированию ипотеки в 2019 году

На сегодня все банки в отношении процентных ставок вернулись на докризисный уровень. Если 2-3 года назад нормальной считалась ставка 14-15% годовых, то в настоящий момент – это грабительские проценты на фоне актуальных условий. Если реально оформить рефинансирование ипотеки под 8 процентов годовых, зачем переплачивать?

В текущей подборке кредитных предложений вы сможете подобрать самый маленький процент по рефинансированию ипотеки и сразу подать заявку в банк.

При условии длительности сроков ипотечного кредитования, вы сможете сэкономить очень большие суммы, даже если кредит был оформлен под 10%, а вы делаете рефинансирование ипотеки под 9 процентов.

Пример: переплата по ипотеке на 3 млн. (30 лет):

• При текущей ставке 14% - 9 742 370 руб.
• При рефинансировании под 8% - 4 919 456 руб.

Для расчета использован стандартный ипотечный калькулятор. Разница в 4,8 млн. заставит любого задуматься о рефинансирование действующей ипотеки.

Ещё одна причина для рефинансирования - семейная ипотека, которая стала доступна гражданам в 2018 году. Напомним: если в вашей семье появился второй ребенок в 2018 и позднее – вы имеете право на государственную поддержку в субсидировании ставки до 6% годовых.

Какая ипотека подходит под рефинансирование?

Перед тем, как перевести кредит в другой банк под меньший процент, необходимо узнать – подходит ли ваш кредит под программу рефинансирования.

Под программу подходит любой рынок приобретения - сегодня все кредиторы делают рефинансирование ипотеки на вторичное жилье, новострой и недострой. А вот рефинансирование ипотеки на комнату в каких банках возможно – придется поискать: не все финансовые организации готовы взять в залог долю или комнату.

Требования к ипотечному кредиту:

• Отсутствие просроченных взносов, своевременное погашение в последние 12 месяцев;
• Срок, на который получен текущий ипотечный кредит – не менее 6 месяцев;
• С момента оформления прошло не менее 3-х месяцев, до даты окончания – более 3-з месяцев.
• Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
• Максимальная сумма – до 30-45 млн.
• К кредиту не применялась ранее реструктуризация;
• Для погашения части кредита или в качестве первого взноса не был использован материнский капитал.

Требования разных банков к ипотеке могу отличаться – подробнее об условиях для рефинансируемого кредита необходимо уточнять по каждому кредитору отдельно.

Требования к заёмщику соответствуют стандартным (то же самое, что от вас было необходимо при получении текущего кредита).

Также присутствует критерий целесообразности: рефинансирование ипотеки в банках Москвы на сегодня выгодно только в случае, если погашено менее 30% долга (для кредитов с аннуитетной схемой характерно списание основной части процентов впервой половине срока)!

Условия рефинансирования

Программа позволяет изменить существенные условия кредита, и в некоторых банках – получить дополнительные преимущества. Например, можно оформить рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита – если вам нужны дополнительные деньги, или сделать рефинансирование ипотеки без залога, если остаток долга менее 500 000 рублей.

Стандартные условия рефинансирования:

• Кредит предоставляется на срок до 30 лет;
• Разрешение на рефинансирование ипотечного кредита от текущего банка не требуется!
• Текущая страховка продолжает действовать, если страхователь присутствует в списке аккредитованных компаний нового банка;
• Максимальная сумма рефинансирования – зависит от банка (например, Сбербанк – 7 млн., Газпромбанк – 45 млн.);
• Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Обратите внимание на дополнительные расходы: вам придется заново собрать ряд документов по залогу и сделать независимую оценку недвижимости. В случае, если с момента оформления кредита не прошло 12 месяцев, банк может согласиться на рефинансирование ипотеки без оценки недвижимости.

В большинстве случаев, заёмщику не требуется повторно подтверждать доход (исключение - рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой или смена текущего места работы).

Как можно рефинансировать ипотечный кредит?

Не все заёмщики понимают, как делается рефинансирование ипотеки, пока не ознакомятся с подробной схемой:

1. Выбрать подходящее рефинансирование ипотеки других банков (лучшие предложения 2019 г. – на этой странице);
2. Подать онлайн заявку, получить предварительное одобрение кредитора;
3. Предоставить справку об остатке задолженности, необходимые документы по переводу залога, подписать договор с новым банком;
4. Кредитор погасит ваш долг перед действующим банком досрочно, переоформит залог и предоставит новый график погашения.

Есть и другая схема, как сделать рефинансирование ипотеки: банк переводит деньги на счет, и вы сами погашаете задолженность перед текущим кредитором. В этом случае, придется получить справку об отсутствии долга и об отсутствии финансовых претензий со стороны прошлого кредитора.

Где лучше рефинансировать ипотеку?

Выгоднее всего делать рефинансирование текущей ипотеки в другом банке, поскольку действующему кредитору нецелесообразно понижать доходность по своим же займам. В редких случаях, текущий банк готов снизить ставку на 1% годовых, чтобы удовлетворить требования клиента (такая практика применялась в Сбербанке в 2017-2018 г.г. после резкого падения ключевой ставки).

На нашем сайте вы сможете получить на рефинансирование ипотеки самый низкий процент – мы уже отобрали кредитные программы с лучшими ставками для ипотеки на рефинансирование - 2019.

Самый выгодный процент на рефинансирование ипотеки - 7 процентов доступен при соблюдении всех условий кредитора и полном соответствии заёмщика требованиям банка. В среднем, используя сервис, наши клиенты получают ставку от 8,7 до 9,5% годовых.

Подать заявку и узнать свою ставку вы можете прямо сейчас – в онлайн режиме. Даже если вас не устроит предложенный процент, заявка ни к чему не обязывает: если вы не воспользуетесь кредитом, банк автоматически аннулирует запрос через 30-60 дней.