Рефинансирование кредита под залог недвижимости: лучшие предложения

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости позволяет существенно увеличить лимит кредитования и получить дополнительные деньги при необходимости. Если в стандартных программах рефинансирования предусмотрен максимальный лимит в 1,5 млн. рублей, то предложение о рефинансировании кредита под залог повышает доступную сумму до 8-15 млн.

Решающее значение в определении суммы нового кредита имеет стоимость залога, который вы можете предложить банку. Как правило, банк одобряет лимит не более 80% стоимости залогового имущества.

Плюсы программы рефинансирования:

• Возможность сохранить качественную кредитную историю;
• Снижение ставки по кредиту;
• Изменение срока возврата долга;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один;
• Возможность замены поручителя;
• Дополнительные кредитные средства при необходимости.

Если вас интересует рефинансирование залоговых кредитов (в т.ч. – ипотеки) – в виде обеспечения будет использован тот же самый объект: новый банк получит закладную после снятия обременения прежним кредитором.

Есть и минус программы рефинансирования – это расходы, связанные с переоформлением залога. Вам придется заново собрать документы на залог и сделать оценку. Также, залог придется застраховать в компании, аккредитованной банком. Не забывайте о главном недостатке такого вида кредитования – при потере платежеспособности и невозможности оплаты долга, имущество может быть утеряно безвозвратно.

Условия рефинансирования кредитов под залог недвижимости

Физ лицо имеет право перенести свой долг в новый банк без разрешения действующего кредитора и применения штрафных санкций за досрочное расторжение договора. Если вы считаете новое предложение более выгодным – действующий кредитор вас не остановит.

Обращаясь за рефинансированием в новый банк, изучите предложенные условия и требования. В большинстве случаев они выглядят так:

• Займ оформлен более 3-6 месяцев назад, и до окончания выплат осталось более 3 месяцев;
• Срок действия рефинансируемого займа не менее 6 месяцев;
• Отсутствие просрочек;
• Максимальная сумма кредита ограничена 80% стоимости залога, но не более 8-15 млн.;
• Срок нового кредита – до 30 лет (ипотека), до 15-20 лет (нецелевой кредит наличными);
• Минимальная сумма займа ограничивается суммой в 500 000 рублей;
• Средние ставки по рефинансированию составляют 9-11%.

Документы для рефинансирования

Если вы оформляете рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости или переводите залоговый займ в новый банк – придется подготовить полный список документов на обеспечение:

• Правоустанавливающие документы;
• Выписка из ЕГРН;
• Технические документы;
• Отчет об оценке стоимости;
• Согласие от совладельца (нотариально заверенное).

При рефинансировании залогового кредита, обеспечение будет беспокоить банка больше, чем сам заёмщик. От клиента требуют только паспорт, снилс и в редких случаях – справку о доходах. Заёмщик, по сути уже прошел все проверки прежним кредитором: если в кредитной истории не появились «кляксы», то на одобрение можно рассчитывать практически со 100% вероятностью.

Обратите внимание: до регистрации договора ипотеки к займу будет применяться повышенный процент. Потребуется некоторое время на то, чтобы получить закладную у прежнего кредитора, снять обременение и подготовить бумаги для нового банка. Как правило, на эти действия уходит около 2 недель.

Как оформить заявку на рефинансирование залогового кредита?

На нашем портале представлены все банки, в которые вы можете обратиться за процедурой рефинансирования. Чтобы не расходовать деньги на оценку впустую – рекомендуем заранее получить одобрение кредитора на сделку и только после этого готовить документы.

Получить одобрение вы можете дистанционно, заполнив заявку в банк по паспорту. Онлайн заявка предлагает неоспоримые преимущества заёмщику:

• Вы узнаете точный ответ банка и индивидуальную ставку до того, как понесете расходы на переоформление сделки;
• Вы получите более низкую ставку, чем в офисе (банки применяют скидку за онлайн оформление);
• Ответ банка – в самые короткие сроки (аналитика анкеты автоматическими системами);
• Не нужно никуда ходить и стоять в очередях, чтобы узнать – одобрит ли банк сделку;
• Кредитная ставка по решению банка не изменится, даже если на следующий день ЦБ вдвое повысит ключевую ставку.

После получения онлайн результата, у вас будет 60 дней на подготовку к сделке. Вы успеете собрать документы, изучить альтернативные варианты кредитования или подать новую анкету, если ситуация на рынке в отношении ставок на кредиты изменится. На нашем сайте вы всегда сможете найти актуальные кредиты от лучших банков и подать дистанционный запрос.